Bank 4.0

金融無所不在 創新無遠弗屆

Bank 3.0 方興未艾,Bank 4.0 已經華麗登場!
銀行創新教父 Brett King 正式宣告 Bank 4.0 的到來, 金融業要在 Bank 4.0 的競爭中取得先機,贏得數位消費者的青睞, 必須重新定義金融,運用科技將金融服務無所不在的嵌入到生活中。 如何著手?立即下載 Bank 4.0 行動方案藍圖, 從思維到作法,打造無所不在的嵌入式銀行!

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Bank 4.0 定義

什麼是 Bank 4.0 ?與 Bank 3.0 有何差異?來看看銀行創新教父 Brett King 在最新力作《Bank 4.0 金融常在,銀行不再?》 中對 Bank 1.0 到 4.0 的定義。

  • Bank 1.0:以分行為主要客戶通路的古老傳統銀行,這種銀行始於 12世紀的梅迪奇 (Medici) 家族。
  • Bank 2.0 :自助銀行設備出現,這是有史以來第一次,銀行在打烊後,還能提供服務。銀行開始使用自動櫃員機,並在 1995年因互聯網開始商業化而加速。
  • Bank 3.0 :智慧型手機在 2007年出現後,重新定義了我們使用銀行服務的時間與 地點,隨著越來越多的交易轉移到行動支付、個人對個人 (P2P) 金融和挑戰者銀行 在行動載具開發的功能,這個現象越演越烈,通路的未來更加混沌。
  • Bank 4.0 :透過技術層,隨客戶所需,即時提供內嵌的、無所不在的銀行服務。這 種服務由即時的、情境式的體驗、無阻力的互動,並由人工智慧的建議層主導。絕 大多數都透過數位全通路,完全不需要實體營運據點。

( 摘自原文: Bank 4.0 金融常在,銀行不再 ? 台灣金融研訓院出版 )

Bank 4.0 數位化計分卡

我的銀行是 Bank 4.0 嗎? Brett King 在《Bank 4.0 金融常在,銀行不再?》 一書中提出了 Bank 4.0 數位計分卡,建議銀行由 14個面向來檢視是否為 Bank 4.0 的銀行:

  1. 第一原理是你的依歸
  2. 數位執行長
  3. 舊科技和舊架構不是侷限
  4. 雲端不是即將到來的風暴
  5. 體驗設計是核心的競爭力
  6. 資料科學和機器學習是你的新核心
  7. 監管永遠不是拿來推託的藉口
  1. 你正在與金融科技公司合作、投資或收購它們
  2. 你不必自己建置技術
  3. 你的銀行是開放的
  4. 董事會和整個執行團隊中擁有技術能 力
  5. 分行和營收及客戶關係脫鉤
  6. 大家的工作都是推動數位化
  7. 科技不是通路

Bank 4.0 七大能力

Bank 4.0 時代,銀行越來越像科技公司, 除了全面推動數位化,建構 Bank 4.0 數位化管理思維,同持打造七大能力實踐數位創新,加速推動 Bank 4.0 !

  1. 智能數位銀行平台:提供美好體驗
  2. 人工智慧即服務平台:個人化與 即時決策
  3. 核心系統現代化:化解創新瓶頸
  4. 雲端遷移:混合雲成主流
  5. 認知自動化:實現「無接觸」全 面自動化
  6. 資訊安全:一切創新的基石
  7. 雙活資料中心:營運服務不中斷

Bank 4.0 媒體報導

銀行創新教父 Brett King 描繪的 Bank 4.0 只是一時的風潮,還是銀行進化的最終章?媒體如何看待 Bank 4.0 時代的 Open Banking、FinTech 、Digital Bank 等銀行數位轉型的挑戰?以下是 Bank 4.0 相關報導:

Bank 4.0 線上論壇

從 Bank 3.0 邁向 Bank 4.0,銀行需要新的思維、新的作法、敏捷的營運模式與現代化的資訊架構。IBM 精心規劃 Bank 4.0 線上論壇,每集只要 8分鐘,讓您快速掌握 Bank 4.0 的關鍵思維、實踐之路、最優化 IT 管理、秒速化 IT 架構!

IBM 全球企業諮詢服務事業群 副總經理 蕭俊傑

IBM 全球企業諮詢服務事業群
副總經理 蕭俊傑

Bank 4.0 時代 關鍵思維

解讀 Bank 4.0 定義及概念,並透過應用場景的描繪,幫助金融從業人員了解 Bank 4.0 的原則、架構與全貌

IBM 全球企業諮詢服務事業群 合夥人 吳建宏

IBM 全球企業諮詢服務事業群
合夥人 吳建宏

Bank 4.0 實踐之路

邁向 Bank 4.0 的旅程,為了實現以使用者為核心,銀行將面對團隊敏捷化的任務、雲端蛻變工程、核心優化加速器、人工智慧變身術等新課題

IBM 大中華區全球資訊科技服務部 技術顧問 張曉榮

IBM 大中華區全球資訊科技服務部
技術顧問 張曉榮

Bank 4.0 最優化 IT 管理

架構完善後,Bank 4.0 的 IT 營運又要如何因應新世代的跨平台管理難題、充分利用自動化科技以實現最佳化的 IT 管理

台灣IBM 硬體系統部 業務經理 陳孝綸

台灣IBM 硬體系統部
業務經理 陳孝綸

Bank 4.0 秒速化 IT 架構

除了零風險、百分之百業務永續之外,還能夠支援以多雲、AI 應用為核心的 Bank 4.0 基礎架構藍圖

白皮書

Bank 4.0 行動方案藍圖

Bank 4.0 的核心價值是運用數位科技,將銀行服務「嵌入」 到消費者的各種生活情境中,銀行必須真正以客戶為中心,大幅改善使用者體驗, 善用大數據、人工智慧、區塊鏈、雲端運算等科技加速創新,同時在組織中不斷強化數位力、設計力、敏捷力,方能在 Bank 3.0 邁向 4.0 的競爭中取得先機 !

銀行業的數位再造

想要在金融生態體系中持續佔據核心位 置,銀行數位化的旅程必須從數位轉型進 一步到數位再造 (Digital Reinvention),以 客戶體驗出發,運用人工智慧、區塊鏈、雲端運算等新興技術,打造新的業務模 式、新的工作方式與新的專業技能,方能 創造營收與成長。

為無接觸而設計的銀行業務自動化

機器人、機器學習和區塊鏈等新技術促使銀行經營管理層思考:「到 2020 或 2025年,銀行將採用什麼樣的營運 模式,應該立志實現何種具有競爭優 勢的成本基準?利用這些科技可以實 現怎樣的成果?
無疑的,自動化是最重要的關鍵詞之一。

AI: 人工智慧超限思維
為金融業帶來無限可能

無論線上線下,IBM Watson AI Platform 能隨時感知客戶需求,萃取精準洞察,助金融業打造客製化服務,實現完美的金融服務體驗。

Blockchain: 區塊鏈翻轉交易
全面顛覆交易流程

與我們一起見證更多區塊鏈成功案例:全球金融巨擘、保險龍頭、政府金融機構、新創企業的超狂創意,精彩超乎所期!

Cloud:雲端擴展規模與彈性
讓創新沒有極限

雲端無遠弗屆,是金融業延伸創新觸角、擴張商業版圖的最佳場域。透過開放 API 的互利共生模式,我們協助金融業與 FinTech 業者攜手合作,在雲端接觸未曾接觸的客戶、打造未曾想像的服務。

Compliance 法遵智慧進化
以科技優化風險管理

智慧科技不僅能推動金融創新,更可運用於法遵管理,強化營運體質,讓創新的風險極小化。IBM Watson 人工智慧與資安平台的結合,讓金融業可輕鬆滿足法遵要求,大膽投資全力衝刺 FinTech。

Cyber Security: 資安守護商譽
贏得信賴,不負所托

沒有資安,就沒有創新 —在高度開放的雲端環境中,這更是顛仆不滅的真理。IBM 數位金融資安藍圖,為金融業在資料風險的驚滔駭浪中指引一條安全的路。

Data: 資料蘊藏無限商機
完美治理,資料價值大鳴大放

分析人才難覓、非結構化資料難駕馭,金融業如何克服雙重困境?首要之務是打造新世代資料基礎架構,以嶄新資料管理與治理方式來創造新價值!