Tren layanan keuangan teratas tahun 2024
Awal tahun 2024 memunculkan banyak pertanyaan tentang hal yang dapat kita harapkan pada tahun mendatang, terutama di industri jasa keuangan, di mana kemajuan teknologi telah meroket dan menambah kompleksitas ke lanskap yang sudah bergejolak. Meskipun suku bunga tinggi dan kekhawatiran inflasi terus berlanjut hingga tahun baru, tren layanan keuangan tren layanan keuangan memberi sinyal untuk mempersiapkan perubahan besar secara real-time dengan senantiasa aktual pada semua masalah terkait layanan keuangan, termasuk di sektor perbankan dan pasar modal.
Tahun mendatang, teknologi yang muncul, seperti otomatisasi dan efisiensi, diharapkan menjadi yang terdepan. Meskipun pandemi COVID 19 sebagian besar telah berlalu, lanskap pekerjaan di industri jasa keuangan masih berada dalam lingkungan hybrid. Oleh karena itu, organisasi terus berinvestasi dalam pekerjaan jarak jauh dan tatap muka, dan ini berlanjut pada tahun 2024.
AI generatif diharapkan menjadi tren paling berpengaruh yang menembus seluruh sektor jasa keuangan tahun 2024. Mulai dari membentuk kembali pengalaman pelanggan hingga menghadirkan alat manajemen kekayaan, sektor jasa keuangan akan berada di puncak dalam mengelola dampak jangka panjang kecerdasan buatan (AI) terhadap organisasi dan orang-orang. Dalam blog ini, kami akan menjabarkan tren yang mungkin muncul dari kemajuan teknologi besar ini, ditambah dengan tren lainnya termasuk keberlanjutan, keamanan siber, dan kembalinya kripto.
Salah satu kemajuan teknologi terbesar yang dibuat pada tahun 2023 adalah AI generatif. Kemajuan yang dibuat dalam teknologi sejak pandemi telah berkembang pesat dan akhirnya mengubah sektor keuangan. Ini adalah sesuatu yang mungkin akan kita lihat lebih banyak lagi di tahun ini. Secara khusus, pengaruh pada fintech dan penerapan AI generatif pada chatbot diperkirakan akan tumbuh tahun ini melalui teknologi perbankan, seperti aplikasi dan layanan keuangan online lainnya, yang dapat menghasilkan aliran pendapatan baru.
Apa yang telah dilakukan oleh AI generatif adalah membuka dunia inovasi baru yang dapat membantu mempersonalisasi perencanaan keuangan dan manajemen investasi. Salah satu contohnya adalah asuransi. Karena AI memiliki kemampuan untuk menemukan tren dalam data, AI membantu perusahaan asuransi menciptakan produk yang dipersonalisasi yang dapat menghasilkan penilaian risiko yang lebih akurat dan meringankan biaya asuransi bagi individu. Ini adalah salah satu tren layanan keuangan utama tahun ini dan kemungkinan besar akan menjadi kekuatan pendorong perubahan di seluruh industri.
Dengarkan: Banking Transformed – Bagaimana AI Generatif akan merombak Layanan Keuangan
Teknologi baru mungkin menarik, tetapi juga membawa tantangan baru, terutama dalam hal peraturan dan kepatuhan. Berbagai alat seperti komputasi cloud kemungkinan akan semakin populer seiring dengan semakin jauhnya kita memasuki tahun ini dan semakin banyak organisasi yang melihat manfaat memiliki akses ke infrastruktur, aplikasi, server, dan lainnya sesuai permintaan via internet. Teknologi baru dan pertumbuhan AI menimbulkan pertanyaan tentang data pribadi dan masalah privasi, yang pada akhirnya akan mengubah persyaratan peraturan dalam layanan keuangan.
Lebih banyak organisasi yang kemungkinan akan beralih ke model hybrid cloud untuk beban kerja mereka dan untuk mengelola serta menjalankan tugas-tugas kepatuhan. Penting untuk menyadari bahwa hybrid cloud secara default berbeda dari hybrid cloud sesuai peruntukan. Menggunakan infrastruktur hybrid cloud bukan berarti sebuah organisasi mendapatkan efisiensi, fungsionalitas, atau skalabilitas terbaik. Oleh karena itu, lembaga keuangan perlu mengawasi transformasi digital dan integrasi yang diperlukan untuk mendukung pertumbuhan dan daya saing dalam lingkungan hybrid cloud yang terkurasi.
AI membawa lebih banyak tantangan, terutama dalam hal risiko siber. Ada dan kemungkinan akan terus ada ancaman dunia maya yang semakin kompleks seiring dengan kemajuan teknologi. Upaya mitigasi dan memiliki alat manajemen risiko yang tepat akan sangat penting seiring dengan meningkatnya ancaman. Investasi dalam alat dan infrastruktur untuk memerangi ancaman semacam itu kemungkinan akan terjadi pada tahun 2024. Kebutuhan akan peningkatan deteksi penipuan juga akan menjadi hal yang penting untuk diperhatikan di tahun mendatang dengan semakin banyaknya lembaga keuangan yang mencoba AI generatif.
Tren utama yang mungkin terjadi tahun ini adalah fokus yang lebih besar oleh lembaga keuangan pada upaya keberlanjutan dan pertimbangan ESG. Organisasi-organisasi di dalam industri jasa keuangan akan terdorong untuk mendukung investasi dalam inisiatif ramah lingkungan lebih dari sebelumnya. Sumber daya terbarukan, daur ulang, dan pengurangan jejak karbon adalah beberapa inisiatif yang diharapkan diprioritaskan oleh organisasi.
Secara terpisah, penyedia layanan lebih tertarik untuk bermitra dengan produk keuangan yang berkelanjutan karena pelanggan lebih memikirkan ke mana uang mereka digunakan.
Salah satu manfaat nyata dari teknologi yang didukung AI adalah pengalaman pelanggan, atau CX. Kini, pengalaman pelanggan juga sering disebut sebagai manajemen pengalaman pelanggan (CXM) seiring munculnya strategi dan teknologi untuk meningkatkan hasil bisnis. Contohnya adalah watsonx Assistant, yang menggunakan pemrosesan bahasa alami (NLP) untuk membantu transformasi digital dan membangun chatbot yang didukung AI. Teknologi baru dapat menganalisis hampir setiap detail interaksi pelanggan, yang dapat meningkatkan loyalitas pelanggan dan meningkatkan kepuasan dari waktu ke waktu. Penyedia layanan keuangan kini mampu meningkatkan fungsionalitas dan menyamakan harapan pelanggan berkat teknologi baru ini.
Premis dari perbankan terbuka adalah menyediakan akses aman ke data keuangan pelanggan dari bank tradisional dan lembaga keuangan lainnya menggunakan antarmuka pemrograman aplikasi, yang juga dikenal sebagai API.
Penggunaan perbankan terbuka diperkirakan akan meningkat karena pelanggan berusaha untuk mengendalikan siapa yang memiliki akses ke data mereka. API mungkin akan menjadi metode yang lebih disukai untuk membantu bank menghubungkan teknologi ke sistem internal mereka dan menyederhanakan proses.
AI generatif dan perbincangan seputarnya membuat mata uang kripto tidak lagi menjadi pusat perhatian, tetapi kripto diperkirakan akan kembali pada tahun 2024. Sektor jasa keuangan telah mengalami pergeseran besar ke metode perbankan online dan mengelola aset, seperti kartu kredit, semuanya dalam pengaturan online.
Secara terpisah, blockchain juga kemungkinan besar akan kembali menjadi perhatian. Sistem pencatatan bersama akan menjadi lebih penting untuk mengelola informasi dan transaksi rahasia.
Institusi keuangan yang dulu bersaing berdasarkan efisiensi di back-office sekarang bersaing berdasarkan pengalaman pelanggan di front-office. IBM Financial Services Consulting membantu klien merespons dan bukan bereaksi terhadap inversi model bisnis dalam industri jasa keuangan tradisional ini.
Keahlian kami dalam memodernisasi sistem inti digital untuk perbankan telah membantu klien kami mewujudkan peningkatan rasio Cost-to-Income (C/I) lebih dari 14% dan penghematan Total Cost of Operations (TCO) rata-rata sebesar 20-30%. Keahlian industri dan teknologi IBM Consulting yang mendalam memberikan hasil yang sangat penting bagi kinerja keuangan yang sehat, yang berfokus pada tiga hal yang menjadi kebutuhan utama klien: pertumbuhan, efisiensi, dan kepatuhan.
IBM Payments Center kelas dunia kami yang sangat penting bagi modernisasi lembaga keuangan menyediakan solusi pembayaran menyeluruh untuk memungkinkan kelincahan, keamanan, dan skalabilitas yang dibutuhkan dalam ekosistem pembayaran yang terus berkembang dan berpusat pada mitra.