Untuk mendapatkan klien korporat baru dan mengembangkan pangsa pasar, divisi Pembayaran & Produk Perbankan Transaksi Global Scotiabank bertujuan untuk memproses volume pembayaran yang lebih besar dengan cepat, aman, dan hemat biaya.

Scotiabank menerapkan model pusat pemrosesan transaksi pembayaran yang terkonsolidasi, dan menggunakan metodologi yang tangkas untuk mengumpulkan semua jenis pembayaran menggunakan pusat pembayaran yang terpusat dan sangat otomatis.

Untuk bank komersial, memenangkan klien korporat besar merupakan peluang berharga untuk pertumbuhan bisnis. Dengan perubahan besar seperti real-time payments yang akan mengguncang dunia perbankan B2B, Scotiabank ingin membedakan penawaran pembayarannya dengan memberikan layanan inovatif lebih dulu dari para pesaingnya.

Rob Matys, Direktur Teknologi Perbankan Transaksi Global di Scotiabank, menjelaskan: "Menumbuhkan dan mempertahankan basis klien kami merupakan tujuan penting bagi bisnis kami. Organisasi multinasional besar perlu memproses ribuan pembayaran yang setara dengan jutaan dolar dalam satu waktu, dan jika kami dapat melayani akun-akun ini secara lebih efektif daripada pesaing kami, kami dapat meningkatkan volume—dan reputasi kami—secara substansial."

Beralih ke pusat pembayaran yang tersentralisasi menawarkan pandangan 360 derajat terhadap semua pra-pemrosesan pembayaran, dan menciptakan ruang gerak yang dibutuhkan untuk mendukung pertumbuhan eksplosif dalam volume transaksi. Terinspirasi oleh laporan resmi McKinsey tentang subjek tersebut, Scotiabank memulai perjalanan menuju apa yang dianggap McKinsey sebagai model pembayaran paling ambisius: Consolidated Payment Transaction Processing Hub.

Rob Matys mengatakan: "Lanskap pemrosesan pembayaran lama di Scotiabank terfragmentasi, dengan beberapa titik akhir untuk setiap jenis pembayaran. Ada banyak tantangan dengan desain ini karena terbatas dari perspektif kapasitas dan skalabilitas. Untuk memenuhi tujuan kami, kami membutuhkan platform yang dapat mendukung semua jenis pembayaran, yang berarti mampu mengubah dan mengatur pesan, dan secara efisien mengelola pemrosesan volume transaksi yang besar."

Scotiabank memilih IBM Financial Transaction Manager (FTM) sebagai jantung dari pusat pemrosesan pembayaran terpusat yang baru. Pusat Pembayaran Scotiabank mewakili setiap jenis pembayaran sebagai logika bisnis yang berjalan pada platform FTM. Saat sebuah transaksi tiba, lapisan pemetaan mengubah pesan ke dalam satu format kanonik, mengidentifikasi sistem penyelesaian pembayaran target, dan kemudian mengubah pesan tersebut ke format target sistem hilir. Semua arus pembayaran utama bank sekarang dikumpulkan di platform pusat, dan Scotiabank sedang dalam proses menonaktifkan sistem pembayaran lama dan menggabungkan volume pada platform tunggal.

Scotiabank melaksanakan tahap pertama program modernisasi pembayaran menggunakan metodologi waterfall tradisional antara 2012 dan 2016. Meskipun berhasil, bisnis menganggap metode ini sebagai pendekatan yang lambat dan berantai yang tidak memenuhi harapan waktu-ke-pasar. Untuk benar-benar memanfaatkan kekuatan platform teknologi modern, Scotiabank mengkalibrasi ulang metodologi proyek dan meluncurkan program baru yang inovatif: Agile for Payments. Bank mendirikan beberapa laboratorium yang berfokus pada pembayaran, berfokus pada peningkatan layanan pembayaran, dan memodernisasi ekosistem pemrosesan pembayaran ujung ke ujung.

Scotiabank, bermitra dengan perusahaan butik yang berbasis di Toronto, Agile by Design Inc., berupaya mencapai ketangkasan bisnis yang dirancang khusus untuk bidang pembayaran, melalui pendekatan berbasis desain untuk perubahan organisasi. Dengan metodologi agile untuk domain pembayaran Scotiabank, bank ini mampu menyelaraskan lanskap teknologi, struktur organisasi, dan tujuan bisnis untuk memaksimalkan rasio produktivitas. Bank menyesuaikan dan menggunakan praktik terbaik yang tangkas untuk mewujudkan pengiriman dan masukan fitur pembayaran yang cepat.

FTM memiliki beberapa fitur siap pakai yang mendukung pendekatan pengembangan Agile for Payments, termasuk prioritas tingkat pembayaran, yang memungkinkan bisnis untuk menjamin bahwa pembayaran dengan nilai tinggi dan/atau prioritas diproses lebih dulu daripada yang lain. FTM juga memiliki model penyebaran granular yang mendukung pola pengembangan perangkat lunak tangkas yang berulang, yang membantu bank meningkatkan jumlah rilis produksi per tahun. Siklus rilis yang lebih sering membantu Scotiabank mempercepat pengiriman fitur pembayaran baru kepada klien akhir, dan mengurangi risiko terkait penerapan.

FTM memiliki arsitektur dan desain aplikasi modular berorientasi objek, dan operasi standar seperti pembayaran massal dan pengurangan massal dibagikan ke seluruh pemrosesan pembayaran. Pendekatan ini menghilangkan duplikasi selama proses pengembangan, membantu mempercepat waktu untuk memenuhi mandat pasar.

“Dengan menggabungkan tumpukan teknologi modern dan fleksibel dari platform FTM dengan praktik terbaik pengembangan yang tangkas, kami dapat mengakomodasi kompleksitas pemrosesan pembayaran tanpa mengorbankan waktu pemasaran atau kualitas produk akhir,” kata Greg Lahn, VP, Teknologi Perbankan Transaksi Global. “Pendekatan tangkas kami membantu kami mengembangkan platform, sekaligus memberikan prioritas yang berorientasi pada bisnis, seperti layanan pembayaran baru kepada klien.”

Agile sering dikaitkan dengan proyek-proyek berisiko rendah, dan merangkul pendekatan ini untuk pembayaran perbankan bisnis dianggap oleh beberapa orang sebagai langkah yang agresif. Namun, dengan menggabungkan teknologi terdepan di industri ini dengan tim yang berorientasi pada pemecahan masalah dan solusi, program Agile for Payments dari Scotiabank telah membuktikan diri sebagai jalur yang sangat efektif untuk melakukan transformasi.

Salah satu contoh waktu-ke-pasar untuk layanan pembayaran baru adalah produk transfer uang melalui email massal, berdasarkan layanan Interac e-Transfer.

Perusahaan seperti perusahaan asuransi sering kali perlu melakukan pembayaran satu kali dalam jumlah besar, yang secara tradisional berarti mengirimkan cek. Layanan Interac e-Transfer menghilangkan kerumitan ini dengan memungkinkan bisnis mengeluarkan pembayaran hanya dengan menggunakan nama, nomor rekening, dan alamat email penerima pembayaran—sangat mengurangi biaya dan pekerjaan manual yang terlibat dalam mengeluarkan cek fisik. Dengan memanfaatkan metodologi Agile for Payments, Tim Produk Pembayaran Global Transaction Banking (GTB) Scotiabank dapat dengan cepat memprioritaskan kembali backlog pengembangan dan meluncurkan penawaran pengiriman uang melalui email dalam waktu hanya 10 minggu, yang menjadikan Scotiabank yang pertama di pasar.

Dalam kasus lain, Scotiabank perlu bertindak cepat untuk membantu membawa kartu Visa prabayar yang inovatif ke pasar.

"Komunitas terpencil di Kanada sangat terisolasi, tinggal jauh dari pusat-pusat populasi utama dan cabang-cabang bank," jelas Michel Cardinal, Direktur, Kartu Komersial Global di Scotiabank. "Pemerintah Kanada ingin menghindari ketidaknyamanan bagi orang-orang yang harus menempuh jarak yang cukup jauh untuk menguangkan dan menyetorkan cek fisik. Banyak komunitas mengandalkan The North West Company [NWC] untuk makanan, pakaian dan perangkat keras, serta layanan keuangan—dan kartu prabayar WE Financial Visa merupakan pilihan populer bagi orang-orang yang tidak dapat dengan mudah pergi ke kantor cabang bank tradisional.

"Bekerja sama dengan NWC, pemerintah Kanada di Ottawa, dan Visa, kami dengan cepat mengembangkan solusi pembayaran yang cepat, mulus, dan aman yang menyetorkan pencairan pemerintah langsung ke kartu Prabayar WE Financial Visa—memungkinkan komunitas terpencil untuk mendapatkan akses instan ke dana daripada berkendara berkilo-kilo meter untuk mencairkan cek."

Scotiabank sedang mengerjakan inisiatif GTB yang besar untuk menawarkan fleksibilitas dan transparansi kepada para nasabah untuk menarik kembali, membalikkan, dan melacak pembayaran. Di tengah perjalanan inisiatif ini, para pemangku kepentingan bisnis mengkonfirmasi bahwa prioritas telah berubah karena permintaan klien dan kondisi pasar. Seandainya ini merupakan bagian dari metodologi pengiriman tradisional, pekerjaan yang sudah selesai akan dikesampingkan dan tidak ada nilai bisnis yang akan direalisasikan.

Namun, karena tim telah menggunakan metodologi dekomposisi pekerjaan agile, Scotiabank dapat memprioritaskan kembali backlog sambil memberikan nilai bisnis yang telah dikembangkan ke dalam produksi (yaitu pekerjaan yang tidak sia-sia). Hal ini menghasilkan realokasi bersih sebesar 50 persen dari dana proyek yang semula disetujui ke paket pekerjaan bernilai tinggi lainnya. Paket yang telah selesai berhasil digunakan untuk produksi dan kapasitas tim segera bergeser ke backlog pekerjaan prioritas yang baru. Metodologi "dekomposisi kerja", dikombinasikan dengan fitur-fitur penerapan tambahan FTM, merupakan pendukung utama dalam keberhasilan proyek ini.

Makin banyak nasabah korporat yang menganggap Integrated Payments Service Offering dari Scotiabank sebagai keunggulan kompetitif, dan sebagai hasilnya, volume pemrosesan pembayaran bank mulai meningkat secara substansial. Peningkatan volume yang diproyeksikan mengamanatkan peningkatan ke versi terbaru FTM, dengan infrastruktur inti yang diskalakan untuk memenuhi peningkatan permintaan.

Tujuannya adalah untuk membuat backlog yang terperinci, terlihat, dan memprioritaskan risiko sedemikian rupa sehingga menjamin validasi menyeluruh dari ujung ke ujung terhadap arus pembayaran dengan nilai bisnis dan/atau risiko yang lebih tinggi. Jika bank memilih metodologi tradisional untuk pengujian dan pengiriman, timnya harus mengerjakan semuanya secara terpisah. Bekerja melawan tumpukan contoh penggunaan yang sebagian besar abstrak tanpa pemahaman bersama tentang konteks dan validasi akan meningkatkan risiko cacat secara substansial. Sebaliknya, bank menggunakan proses pengujian yang meniru lalu lintas produksi sesungguhnya, yang merupakan kunci dalam menghilangkan perbedaan kecil antara konfigurasi klien pengujian dan produksi.

Dengan memanfaatkan metodologi Agile for Payments dan bermitra dengan IBM Global Business Services, bank mampu mengurangi risiko pengiriman secara signifikan. Seluruh platform FTM, yang berisi lebih dari 50 peta transformasi spesifikasi pembayaran dan alur kerja untuk 13 jenis pembayaran, menghasilkan lebih dari 600 skenario kasus uji coba. Platform ini berhasil ditingkatkan dengan hanya satu cacat produksi kecil, yang diselesaikan hanya dalam satu jam.

Untuk membangun transparansi, fleksibilitas, dan kemudahan pengelolaan yang ditawarkan platform FTM, Scotiabank berencana untuk memungkinkan transparansi menyeluruh di seluruh siklus pembayaran.

Scotiabank mentransfer sebagian besar pembayaran, dari perspektif volume, melalui transfer file sistem-ke-sistem. Kebutuhan untuk melacak dan menelusuri berkas pembayaran, dan respons pengakuan yang sesuai, mulai dari penerimaan berkas hingga penyelesaian pembayaran dan kembali, mengamanatkan solusi yang menggabungkan siklus hidup ujung ke ujung dalam satu tampilan tunggal, terkonsolidasi, dan real-time. Ini adalah tujuan dari fase berikutnya dari program modernisasi pembayaran Scotiabank, dan penerapan IBM Sterling File Transfer Service dengan IBM Control Center akan memposisikan bank untuk menghadirkan kemampuan ini.

Greg Lahn menyimpulkan: “Memilih teknologi terbaik hanyalah langkah pertama untuk mencapai tujuan. Membangun tim yang terstruktur dengan baik dan mengoptimalkan metodologi proyek Anda merupakan hal yang penting untuk memanfaatkan teknologi dan mewujudkan manfaat bisnis yang nyata."

Didirikan pada tahun 1832 dan berkantor pusat di Toronto, Ontario, Scotiabank adalah bank internasional Kanada dan penyedia layanan keuangan terkemuka di Amerika Utara, Amerika Latin, Karibia dan Amerika Tengah, serta Asia Pasifik. Mempekerjakan lebih dari 88.000 orang, bank ini melayani 23 juta nasabah di seluruh dunia dan mengelola aset sebesar CAD856 miliar pada tahun 2015.