Otomatisasi cerdas untuk solusi keuangan konsumen
Mengotomatiskan tugas yang berulang-ulang untuk meluangkan waktu untuk pekerjaan kreatif
Atlanta Skyline - Distrik Tengah Kota, Atlanta, Georgia

Selama 20 tahun, Credigy Solutions Inc. telah terbukti menjadi mitra layanan keuangan yang stabil dan kreatif bagi banyak bisnis. Credigy memiliki fleksibilitas untuk menggunakan utang senior dan subordinasi, mengakuisisi aset pada neraca keuangannya, menggunakan struktur hibrida dan berpartisipasi dalam sindikasi.

Credigy menjalankan proses kelas dunia untuk mendukung transaksi yang sangat kompleks di berbagai kelas aset. Strategi diversifikasi geografis perusahaan termasuk bermitra dengan para ahli lokal untuk memaksimalkan pemahaman tentang variabel-variabel pasar yang unik dan memanfaatkan pengetahuan pasar.

Perusahaan ini telah menginvestasikan lebih dari USD 17 miliar dalam 325+ transaksi dengan transaksi Individu mulai dari USD 50 juta hingga lebih dari USD 2 miliar. Secara keseluruhan, pendekatan perintis Credigy terhadap pembiayaan khusus telah menghasilkan tingkat pertumbuhan tahunan gabungan dua digit selama beberapa tahun.

"Perusahaan kami mengkhususkan diri dalam memahami pasar yang baru dan sering kali kompleks dalam dunia pembiayaan konsumen yang lebih luas," kata Casey Adams, Direktur Senior Strategi TI dan Data di Credigy. "Kami membantu mitra kami menavigasi pasar yang kompleks tersebut dan membantu mempercepat pertumbuhan, menawarkan solusi yang komprehensif dan kreatif yang unik untuk Credigy."

Kunci pertumbuhan Credigy dan kesuksesan berkelanjutan adalah budaya kreativitas yang dipupuk di kantor pusatnya di Atlanta, Georgia. Analis, ahli statistik dan profesional keuangan lainnya didorong untuk mengeksplorasi peluang dan mengembangkan solusi inovatif. “Kami memiliki banyak orang pintar yang menantang asumsi,” kata Adams. “Tidak ada yang takut bertanya bagaimana kita bisa meningkatkan.”

Pengambilan keputusan yang lebih cepat

 

Untuk mempercepat pengumpulan informasi dan pengambilan keputusan terkait, robot RPA memungkinkan peninjauan tepat waktu terhadap 100% dokumen keuangan terkait pinjaman untuk berbagai pembelian portofolio

Otomatisasi

 

 

Mengotomatiskan tugas-tugas yang berulang berkontribusi pada kemampuan Credigy untuk terus mengembangkan bisnisnya dengan tingkat pertumbuhan tahunan sebesar 15%+.

Kapasitas Tinggi

 

 

Pada tahun pertama, Credigy mengerahkan ~25 robot RPA untuk mengotomatiskan tugas-tugas yang berulang

Ini adalah peluang besar tentang otomatisasi cerdas - kemitraan strategis antara manusia dan robot. Kami mengembalikan waktu kepada karyawan Credigy, sehingga mereka bisa fokus pada tugas-tugas yang memberi nilai tambah. Casey Adams Direktur Senior TI dan Strategi Data Credigy Solutions, Inc.

Ketika dia mencari cara untuk mendukung pertumbuhan Credigy, Adams terus memperhatikan teknologi yang berkembang pesat yang sedang berkembang pesat-otomatisasi proses robotik (RPA). Perangkat lunak ini memungkinkan perusahaan untuk mengotomatiskan tugas-tugas yang membosankan dan berulang-ulang, yang membebaskan waktu bagi karyawan untuk fokus pada pekerjaan yang bernilai lebih tinggi. "Di perusahaan kami, kami menyadari bahwa kami memiliki banyak proses yang bisa diotomatisasi," kata Adams. "Kami memahami potensinya sejak awal."

Pada tahun 2018, Adams dan timnya diperkenalkan dengan platform IBM Robotic Process Automation. "Kami sangat terkejut melihat betapa matangnya solusi ini," kata Adams. "Antarmuka penggunanya sangat bagus. Sistem ini juga berjalan pada platform yang sama dengan sistem kami yang lain, jadi kami membawa konsultan RPA ke lokasi untuk mulai melihat peluang otomatisasi."

Menemukan peluang untuk otomatisasi

Ketika mencari peluang untuk mengotomatisasi proses bisnis, Credigy berusaha keras untuk memahami bagaimana mengotomatisasi proses bisnis tertentu juga dapat terhubung ke proses bisnis lainnya. "Ketika otomatisasi digunakan dengan cara yang cerdas dan 'terhubung'," kata Adams, "secara bertahap akan berkembang menjadi proses yang sepenuhnya otomatis dari ujung ke ujung."

"Sepanjang perjalanan RPA ini, tujuan strategis kami adalah menentukan proses bisnis mana yang dapat memperoleh manfaat dari otomatisasi," kata Rebecca Sims, Analis Sistem Bisnis Senior di Credigy. "Kami memulai dengan quick wins sehingga kami dapat memperluas pengalaman otomatisasi kami sambil menentukan di mana otomatisasi akan sangat membantu kami dalam mencapai keunggulan strategis menggunakan RPA."

Bekerja sama dengan konsultan RPA, Credigy memprioritaskan proses bisnis mana yang paling diuntungkan dari otomatisasi. "Tujuan para konsultan adalah untuk mengajarkan praktik terbaik kepada para pengembang kami dan menyiapkan kami untuk kesuksesan jangka panjang," kata Sims. "Mereka melakukan tinjauan kode dan membantu menunjukkan kepada kami cara terbaik untuk mengotomatisasi."

"Para konsultan membantu kami menemukan proses yang paling memungkinkan untuk diotomatisasi," ujar Adams. "Sebagai contoh, jika kami melakukan sesuatu sebulan sekali dan hanya membutuhkan waktu lima menit untuk melakukannya, maka tidak masuk akal untuk melakukan upaya pengembangan dalam proses tersebut."

Setiap tahun, Credigy memproses ribuan file data yang diterima melalui email atau situs SFTP. Karena besarnya volume data yang masuk untuk dianalisis dan dievaluasi, salah satu area fokus pertama adalah mengelola bagaimana data dan file dipindahkan-tugas yang melelahkan dan memakan waktu. Untuk memindahkan file, karyawan secara manual mengidentifikasi dan membuka file untuk memvalidasi informasi. Selanjutnya, mereka mengganti nama dokumen sesuai dengan konvensi pelabelan yang seragam. Langkah terakhir adalah menavigasi ke repositori yang benar untuk menyimpan dokumen.

"Daripada meminta karyawan untuk memantau sumber data, kami memiliki robot yang secara berkala memeriksa dan menamainya sesuai dengan konvensi penamaan yang telah ditentukan dan menempatkan file di lokasi di mana sistem kami bisa mengambilnya dan memprosesnya ke dalam sistem internal kami," kata Sims. "Hal ini membantu kami memiliki pemahaman yang akurat mengenai status akun sehingga kami bisa mengambil keputusan yang tepat."

Peluang lain untuk otomatisasi terkait dengan bagaimana Credigy memproses faktur vendor. "Kami menganalisis sekumpulan vendor yang mengirimkan faktur reguler dan memutuskan untuk mengotomatiskan proses tersebut ke dalam sistem pemrosesan faktur kami," kata Sims. "Tim keuangan dapat meneruskan faktur yang dilampirkan melalui email ke robot RPA dan faktur dibuat secara otomatis."

Saat ini, Credigy memproses 22 faktur vendor secara otomatis. Tujuan akhirnya adalah mengotomatiskan pemrosesan faktur sepenuhnya ketika kerangka kerja otomatisasi telah dikembangkan sepenuhnya.

Uji tuntas-meninjau dokumen-dokumen terkait sehubungan dengan pembelian dan penjualan aset keuangan-adalah tugas padat karya lainnya yang sudah siap untuk diotomatisasi. Dalam banyak kasus, dokumen diunduh dari situs pihak ketiga dan menyertakan catatan untuk ribuan akun sekaligus. Credigy menerapkan proses otomatis untuk memindai dokumen berbasis akun dan mengikis data ke dalam file Microsoft Excel untuk pelaporan dan pengambilan keputusan.

"Sebagai contoh, jika kami berpotensi membeli portofolio 10.000 pinjaman konsumen, bagian dari uji tuntas adalah meninjau file pinjaman untuk memastikan dokumentasi asli terkait pinjaman ada dan sesuai dengan persyaratan yang berlaku," kata Adams.

"Sebelumnya, manusia akan melakukan pekerjaan itu, yang seringkali membutuhkan waktu yang lama dan dalam tenggat waktu yang singkat. Namun kini, dengan RPA, kami melakukan 100% tinjauan uji tuntas otomatis untuk beberapa transaksi, dan ini merupakan kemenangan besar bagi kami. Dengan menyelesaikan proses uji tuntas lebih cepat, kami dapat menentukan isu-isu mana yang perlu ditangani dan apakah kesepakatan benar-benar cocok untuk kami dan calon rekanan kami. Hal ini meminimalkan waktu yang kami habiskan untuk transaksi yang tidak akan berhasil, membantu kami dan mitra bisnis kami untuk fokus pada peluang yang masuk akal bagi semua pihak yang terlibat."

Untuk memastikan Credigy mendapatkan nilai jangka panjang yang maksimal dari investasinya di RPA, perusahaan ini mengembangkan kerangka kerja untuk pusat keunggulan RPA yang sedang berlangsung. "Beberapa perusahaan mulai menjalankan perangkat lunak RPA dan, setahun kemudian, mungkin memiliki 20-30 robot," kata Adams. "Namun kemudian ada yang bertanya, 'Apa yang dilakukan robot ini?" dan tidak ada yang tahu aturannya. Kami akan memastikan bahwa proses kami didokumentasikan dengan baik dan menyediakan metadata sehingga kami dapat memikirkan bagaimana setiap proses cocok dengan proses yang lebih besar di masa mendatang."

Hal ini memberikan lebih banyak waktu bagi orang-orang untuk berpikir kreatif tentang strategi, serta mempercepat proses sehingga kami dapat meninjau data dan mengambil keputusan dengan lebih cepat. Di seluruh perusahaan, semua orang telah menerima teknologi RPA. Rebecca Sims Analis Sistem Bisnis Senior Credigy Solutions, Inc.
Meningkatkan proses dan efisiensi

Setelah tahun pertama penerapan, Credigy mengotomatiskan lebih dari 25 proses bisnis dengan RPA. "Awalnya kami fokus pada buah yang tidak terlalu besar, dan proses yang telah kami lakukan sangat membantu," kata Sims. "Namun kami juga melihat bisnis secara keseluruhan dan mempelajari siklus transaksi untuk melihat di mana RPA dapat memberikan dampak yang paling besar."

Selain menerapkan proses otomatis untuk uji tuntas dan pemrosesan faktur, Credigy menggunakan RPA untuk:

  • Memproses dokumen hukum untuk pemindaian kata kunci. Dokumen dikembalikan dengan kata kunci yang disorot.
  • Memproses dokumen berbasis akun melalui email, pengunduhan media, atau jenis otomatisasi lainnya dan secara otomatis memuat dokumen ke dalam sistem internal yang dapat dengan mudah diakses oleh pengguna berdasarkan akun.
  • Meneruskan email yang mencurigakan untuk pemindaian URL dan memperingatkan pengguna jika URL berbahaya.
  • Membuat tanggapan awal otomatis untuk email yang meminta layanan pelanggan.
  • Mendukung kepatuhan dengan mengunduh pembaruan secara otomatis dari berbagai situs dan memuat data ke dalam tabel tertentu untuk ditinjau.
  • Otomatiskan audit TI termasuk pengujian kekuatan kata sandi. Jika kata sandi pengguna gagal dalam uji kekuatan yang dilakukan oleh robot, pengguna akan menerima email yang meminta pembaruan kata sandi yang sesuai dengan aturan kata sandi.

Untuk membantu Credigy menghitung penghematan biaya menggunakan RPA daripada menggunakan karyawan untuk tugas-tugas tertentu, IBM menambahkan "penghitung" pada setiap skrip RPA. "Pada dasarnya, nilai ini membantu kami menentukan waktu yang dikembalikan ke Credigy-apakah kami melakukan tugas ini secara manual atau dialihdayakan sebelum otomatisasi," kata Sims. "Kami bisa menggunakan metrik ini dalam laporan dan melacak setiap bulannya berapa banyak waktu yang dikembalikan ke Credigy."

Peluang lain untuk penghematan biaya adalah dengan pengurangan kesalahan. “Kesalahan dapat meningkatkan upaya kerja,” kata Adams, “dan memiliki robot yang tidak membuat kesalahan itu adalah pengembalian yang besar.”

Adams juga percaya bahwa penting untuk mengukur metrik non-kuantitatif atau "lunak" di sekitar kemitraan karyawan dan robot. "Saat kami menggunakan robot untuk menggantikan pekerjaan yang bersifat hafalan dan berulang-ulang, hal ini membebaskan karyawan untuk melakukan pekerjaan yang lebih menyenangkan dan menantang yang menambah nilai lebih bagi Credigy," kata Adams.

“Sejak awal, strategi dan pesan kami selalu berpusat pada kemitraan manusia dan robot yang membawa nilai total terbaik untuk Credigy,” kata Sims. “Untuk alasan ini, semua orang telah membeli teknologi RPA.”

Tim TI Credigy melihat otomatisasi cerdas sebagai tujuan jangka panjang untuk RPA. "Ketika tugas datang kepada kami," kata Adams, "pertanyaan pertama yang kami ajukan adalah 'Bagaimana ini bisa diotomatisasi? Kami mengambil langkah-langkah kecil di sepanjang jalan yang akan mengarah pada integrasi proses robotik yang lebih besar dengan bisnis yang memiliki kepercayaan diri dalam otomatisasi apa pun yang kami terapkan."

Credigy berencana untuk mengambil pendekatan process mining untuk mendefinisikan dan mendokumentasikan proses bisnis utama. "Bekerja sama dengan karyawan kami, ini akan menjadi proyek eksplorasi," kata Sims. "Kami akan menyelam lebih dalam untuk menemukan di mana kami memiliki kebutuhan tertinggi untuk meningkatkan efisiensi dan mengotomatisasi."

Dalam dua tahun ke depan, Credigy berencana untuk menggunakan ratusan robot RPA. “Ketika tim semakin berpengalaman dan kami memiliki pola pikir yang mengutamakan otomatisasi dengan semua orang, peluang akan terus tumbuh dan berkembang,” kata Adams. “Kami akan membangun otomatisasi RPA yang akan terhubung ujung ke ujung dan tumbuh menjadi otomatisasi proses 100%.”

Logo Credigy Solutions, Inc.
Tentang Credigy Solutions, Inc.

Berbasis di Atlanta, Georgia, Credigy (tautan berada di luar ibm.com) adalah perusahaan pembiayaan khusus global dengan fleksibilitas di seluruh struktur permodalan untuk mengakuisisi atau membiayai berbagai macam aset. Perusahaan ini berinvestasi pada aset-aset yang berhubungan dengan konsumen di berbagai kelas aset dan geografis. Dimiliki sepenuhnya oleh National Bank of Canada, Credigy mengelola lebih dari USD 5,7 miliar aset dan telah menginvestasikan lebih dari USD 17 miliar sejak tahun 2001.

Klien yang ditampilkan dalam studi kasus ini awalnya terlibat dengan WDG Soluções Em Sistemas E Automação De Proces LTDA yang mulai menjalankan bisnis sebagai IBM pada tanggal 1 Januari 2021. Produk WDG dalam studi kasus ini, WDG Studio dan WDG RPA, sekarang dikenal sebagai IBM RPA Studio dan IBM RPA Solution.

Ambil langkah selanjutnya

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang solusi IBM yang ditampilkan dalam cerita ini, silakan hubungi perwakilan IBM atau Mitra Bisnis IBM Anda.

Lihat lebih banyak studi kasus Hubungi IBM Lojacorr Network

Membangun kepercayaan pada bot dan otomatisasi proses

Baca studi kasus
Pusat Penjualan Cobmax

Menghilangkan hambatan pertumbuhan dengan otomatisasi proses robotik

Baca studi kasus
GAM Distributor Obat-Obatan dan Parfum

Meningkatkan efisiensi tenaga kerja dengan Otomasi Proses Robotik

Baca studi kasus
Hukum

© Hak Cipta IBM Corporation 2021. IBM Corporation, Hybrid Cloud, New Orchard Road, Armonk, NY 10504

Diproduksi di Amerika Serikat, April 2021.

IBM, logo IBM, dan ibm.com adalah merek dagang dari International Business Machines Corp, yang terdaftar di banyak yurisdiksi di seluruh dunia. Nama produk dan layanan lain mungkin merupakan merek dagang dari IBM atau perusahaan lain. Daftar merek dagang IBM saat ini tersedia di web di "Informasi hak cipta dan merek dagang" di ibm.com/legal/copyright-trademark.

Dokumen ini adalah yang terbaru pada tanggal awal publikasi dan dapat diubah oleh IBM kapan saja. Tidak semua penawaran tersedia di setiap negara tempat IBM beroperasi.

Data kinerja dan contoh klien yang dikutip disajikan hanya untuk tujuan ilustrasi. Hasil kinerja aktual dapat bervariasi, tergantung pada konfigurasi dan kondisi pengoperasian tertentu. INFORMASI DALAM DOKUMEN INI DISEDIAKAN "SEBAGAIMANA ADANYA" TANPA JAMINAN APA PUN, BAIK TERSURAT MAUPUN TERSIRAT, TERMASUK TANPA JAMINAN UNTUK DAPAT DIPERJUALBELIKAN, KESESUAIAN UNTUK TUJUAN TERTENTU, DAN JAMINAN ATAU KETENTUAN APA PUN YANG TIDAK MELANGGAR. Produk IBM dijamin sesuai dengan syarat dan ketentuan perjanjian yang mengatur penyediaan produk tersebut.