Banca Alpi Marittime Credito Cooperativo Carrù ScpA
Bagaimana sebuah bank kecil di pedesaan menggunakan AI untuk membuat pelanggan lebih bahagia dan memangkas biaya
Castello di Carrù di provinsi Cuneo, Italia

Untuk mempercepat proses pengajuan kredit, Banca Alpi Maritime bekerja sama dengan IBM Business Partner Analytics Network S.r.l. untuk meluncurkan Credit Scorecard App, sebuah mesin persetujuan bertenaga AI yang didukung oleh teknologi IBM® SPSS® Modeler. Dengan menggunakan pemodelan data yang canggih, sistem mengevaluasi informasi keuangan pemohon, mengesahkan batas kredit tanpa campur tangan manusia.

Tantangan bisnis

Dengan lebih dari sepertiga akunnya mengajukan permohonan kredit setiap tahun, Banca Alpi Maritime Credito Cooperativo Carrù S.c.p.A. ingin menerapkan proses persetujuan yang lebih efisien.

Transformasi

Bank menggunakan Aplikasi Credit Scorecard dari Analytics Network S.r.l., sebuah platform persetujuan bertenaga AI yang menggunakan perangkat lunak SPSS Modeler untuk mengotomatisasi prosesnya.

Hasil ~ 50% dari permintaan kredit
diperiksa dan disetujui tanpa campur tangan manusia
~ 10 ekuivalen penuh waktu
dapat dialihkan ke tugas-tugas lain, menghemat beberapa ribu euro setiap tahun
Meningkatkan kualitas layanan
dengan memberikan jawaban kepada pelanggan bank dengan lebih cepat
Kisah tantangan bisnis
Lebih dari sekadar angka

Terletak di antara lahan pertanian dan kebun anggur, kotamadya Carrù terletak di dataran bergulir di wilayah Piedmont Italia. Dan di sebuah bukit kecil di pinggiran kota berdiri sebuah kastil abad pertengahan, awalnya dibangun sekitar tahun 1000 M. Bangunan bersejarah ini berfungsi sebagai rumah bagi institusi yang telah lama berdiri di wilayah ini-Banca Alpi Maritime.

Didirikan pada akhir abad ke-19, bank ini telah melayani masyarakat sekitar, menyediakan layanan keuangan dan dukungan bagi para petani, pekerja dan keluarga yang menyebut wilayah ini sebagai rumah mereka.

"Kami bukanlah bank korporat tanpa wajah yang hanya berfokus pada keuntungan," jelas Piero Biagi, Direktur Umum Banca Alpi Maritime. "Kami adalah credito cooperativo [bank kredit koperasi], jadi fokus kami adalah meningkatkan kehidupan ekonomi anggota dan wilayah kami. Kami ingin menyediakan kredit dan sumber daya bagi mereka untuk menjalani kehidupan mereka, membangun keluarga dan mengembangkan bisnis mereka."

Untuk mencapai tujuan ini, Bank ingin meningkatkan tingkat dukungan seputar penawaran lini kreditnya, rekening perbankan yang mencakup lini kredit pribadi untuk konsumen dan bisnis. Pada saat itu, manajer bank akan mengevaluasi setiap permintaan kredit yang masuk, berusaha membuat keputusan yang tepat untuk organisasi dan anggotanya dengan informasi yang ada. Dan untuk batas kredit yang sudah ada, personel yang sama perlu mengevaluasi batas kredit yang ada setiap tahun untuk menentukan apakah batas kredit tersebut perlu diperbaharui atau disesuaikan.

“Butuh banyak waktu kami,” tambah Biagi. "Lebih dari sepertiga pelanggan kami membutuhkan batas kredit pada akun mereka, dan saya menginginkan sesuatu yang lebih efisien untuk melakukan pekerjaan ini. Saya tahu bahwa teknologi yang tepat dapat mengatasi masalah ini, namun kami adalah bank kecil, dan kami tidak memiliki sumber daya TI, atau keahlian khusus dalam bidang ilmu data."

Secara khusus, Biagi yakin bahwa solusi yang didukung oleh AI dapat dengan mudah mempercepat proses pengambilan keputusan seputar akun-akun penting ini. Tetapi apakah ada cara untuk membawa teknologi terdepan ini ke Carrù?

[Kami meningkatkan pengalaman klien kami dan mengurangi biaya. Kami menerima jawaban otomatis untuk permintaan yang tidak perlu menunggu jam kerja. Piero Biagi General Director Banca Alpi Marittime Credito Cooperativo Carrù S.c.p.A.
Cerita transformasi
Bisnis kecil, teknologi besar

Untungnya, Banca Alpi Maritime menemukan IBM Business Partner Analytics Network, sebuah perusahaan yang berspesialisasi dalam mendemokratisasi AI. Dan dengan bekerja sama, keduanya menerapkan solusi persetujuan kredit yang didukung oleh pembelajaran mesin dan teknologi SPSS Modeler. 

"Aplikasi Credit Scorecard kami sekarang memproses semua perpanjangan dan permintaan kredit untuk bank yang bernilai di bawah EUR 100.000," jelas Luca Camporese, Managing Partner dan Pendiri Analytics Network. “Jadi katakanlah 100 jalur kredit akan berakhir besok. Solusi ini akan mengevaluasi mereka dalam satu batch, mempelajari intelijen yang tersedia-skor kredit mereka, riwayat mereka dengan bank dan catatan lainnya-untuk menentukan apakah mereka harus disetujui atau tidak. Sekitar setengah dari permintaan ini diproses secara otomatis, dan nasabah menerima pemberitahuan melalui aplikasi seluler bank."

Dia melanjutkan: "Namun bagi yang lain, ini adalah situasi yang lebih rumit. Mungkin ini pertama kalinya mereka meminta bantuan. Mungkin ada perilaku aneh yang terjadi pada akun tersebut. Jika tidak ada informasi yang cukup tersedia, Credit Scorecard akan memberi tahu manajer bank untuk membantu mengambil keputusan."

Logika persetujuan untuk solusi tersebut bergantung pada algoritme dan kode pembelajaran mesin yang dikembangkan oleh Analytics Network, sementara SPSS Modeler berfungsi sebagai mesin yang mengawasi upaya pemodelan dan analisis data. Dan untuk menghadirkan teknologi IBM dalam kerangka kerja Credit Scorecard, Analytics Network menggunakan IBM Embedded Solution Agreement (ESA).

"Seringkali, AI adalah sesuatu yang tersembunyi dari pengguna akhir," catat Camporese. "Dalam banyak hal, pelanggan tidak menyadari apa yang kami lakukan di latar belakang. Dan dalam beberapa hal, mereka tidak peduli. Kami membawa nilai AI ke bisnis kecil, dan ESA membuat kami tidak perlu mengkhawatirkan integrasi, sehingga pelanggan tidak perlu khawatir."

Kami membawa nilai AI ke bisnis kecil, dan ESA membuat kami khawatir tentang integrasi, sehingga pelanggan tidak perlu melakukannya. Luca Camporese Managing Partner and Founder IBM Business Partner Analytics Network S.r.l.
Cerita hasil
Layanan yang lebih baik, tabungan yang lebih baik, perbankan yang lebih baik

Setelah menerapkan solusi pemrosesan kredit yang baru, Banca Alpi Maritime secara radikal mempercepat proses persetujuannya, secara otomatis menyelesaikan sekitar 50% dari 6.000 permohonan yang diterimanya setiap tahun. Pada gilirannya, otomatisasi ini membebaskan sekitar sepuluh pekerja penuh waktu yang dapat dialihkan ke tugas-tugas lain-sebuah penghematan beberapa ratus ribu euro setiap tahunnya.

“Kami memiliki pengembalian penuh atas investasi kami hanya dalam beberapa bulan,” tambah Biagi. “Dan berkat aplikasi ini, kami meningkatkan pengalaman klien kami dan mengurangi biaya kami. Kami menerima jawaban otomatis untuk permintaan yang tidak perlu menunggu jam kantor.”

Dan bank dapat tetap yakin bahwa keputusan kredit ini ditangani sesuai dengan aturan bisnisnya untuk mencapai keputusan yang cerdas bagi para pelanggan. "Tim Analytics Network memberikan solusi yang cerdas dan berbasis data," lanjut Biagi. "Dan proyek ini menunjukkan bahwa Anda bisa berinovasi dengan ilmu data tanpa investasi waktu, uang, atau keterampilan yang besar."

Lebih jauh lagi, Analytics Network terus merasa puas dengan perannya sebagai Mitra Bisnis IBM dan dengan teknologi IBM yang digunakan untuk mendukung solusi-solusinya. "Dengan SPSS Modeler, kami dapat melakukan segalanya-mulai dari persiapan data, manipulasi, pemodelan, hingga penerapan," komentar Camporese. "Ini adalah antarmuka visual yang sangat mudah digunakan oleh para ilmuwan data kami. Jika kita melakukan pekerjaan yang sama dengan R atau Python, akan sangat merepotkan. Kami harus meminta pelanggan kami untuk membayar lebih banyak hanya untuk memelihara solusi, namun dengan IBM, kami bisa menjaga TCO [total biaya kepemilikan] tetap rendah."

Tim Analytics Network memberikan solusi cerdas berbasis data. Dan proyek ini menunjukkan bahwa Anda bisa berinovasi dengan ilmu data tanpa investasi waktu, uang, atau keterampilan yang besar. Piero Biagi General Director Banca Alpi Marittime Credito Cooperativo Carrù S.c.p.A.
Logo Banca Alpi Maritime Credito Cooperativo Carru S.c.p.A.
Banca Alpi Marittime Credito Cooperativo Carrù ScpA

Didirikan pada tahun 1899 dengan nama asli "Cassa Rurale di depositi e prestiti di Carrù," Banca Alpi Maritime (tautan berada di luar ibm.com) berkantor pusat di kastil kuno abad pertengahan yang terletak di Carrù, Italia. Bank ini beroperasi sebagai credito cooperativo (bank kredit koperasi) dengan fokus utama pada pengembangan ekonomi lokal.

Saat ini, Banca Alpi Maritime beroperasi melalui 21 lokasi cabang, mendukung 95 kota di provinsi Turin, Cuneo dan Savona.

Tentang Analytics Network S.r.l.

IBM Business Partner Analytics Network (tautan berada di luar ibm.com) memberikan solusi kognitif untuk pengambilan keputusan berbasis mesin. Perusahaan ini didirikan pada tahun 2016 dan berkantor pusat di Bologna, Italia.

Ambil langkah selanjutnya

Untuk mengetahui lebih lanjut tentang solusi-solusi IBM yang ditampilkan dalam cerita ini, silakan hubungi perwakilan IBM atau Mitra Bisnis IBM Anda.

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang layanan ilmu data dan apa yang dapat dilakukan oleh Analytics Network S.r.l. untuk Anda, silakan kunjungi: Analytics Network (tautan berada di luar ibm.com).

Lihat PDF Lihat lebih banyak cerita klien
Hukum

© Hak Cipta IBM Corporation 2020. IBM Corporation, IBM Cloud, New Orchard Road, Armonk, NY 10504

Diproduksi di Amerika Serikat, September 2020.

IBM, logo IBM dan ibm.com adalah merek dagang dari International Business Machines Corp, terdaftar di banyak yurisdiksi di seluruh dunia. Nama produk dan layanan lainnya mungkin merupakan merek dagang dari IBM atau perusahaan lain. Daftar merek dagang IBM saat ini tersedia di web di "Informasi hak cipta dan merek dagang" di ibm.com/trademark.

Isi dalam dokumen ini (termasuk mata uang atau referensi harga yang tidak termasuk pajak yang berlaku) adalah yang terbaru pada tanggal awal publikasi dan dapat diubah oleh IBM kapan saja. Tidak semua penawaran tersedia di setiap negara tempat IBM beroperasi.

Data kinerja dan contoh klien yang dikutip disajikan hanya untuk tujuan ilustrasi. Hasil kinerja aktual dapat bervariasi, tergantung pada konfigurasi dan kondisi pengoperasian tertentu. INFORMASI DALAM DOKUMEN INI DISEDIAKAN "SEBAGAIMANA ADANYA" TANPA JAMINAN APA PUN, BAIK TERSURAT MAUPUN TERSIRAT, TERMASUK TANPA JAMINAN UNTUK DAPAT DIPERJUALBELIKAN, KESESUAIAN UNTUK TUJUAN TERTENTU, DAN JAMINAN ATAU KETENTUAN APA PUN YANG TIDAK MELANGGAR. Produk IBM dijamin sesuai dengan syarat dan ketentuan perjanjian yang mengatur penyediaan produk tersebut.