Ayudando a las empresas a operar de manera fluida

we.trade desarrolló una solución de negociación de blockchain basada en IBM Blockchain Platform que se ejecuta en IBM Cloud, utilizando el marco Hyperledger Fabric de la Fundación Linux, para reducir la fricción que implica el comercio transfronterizo y proporcionar a las empresas una forma sencilla de realizar transacciones internacionales.

Las empresas son incorporadas a la plataforma blockchain por sus bancos, lo que elimina posibles preocupaciones sobre la capacidad de confiar en las contrapartes. Anteriormente, los numerosos riesgos jurídicos, financieros y culturales asociados al comercio con un socio extranjero podían haber disuadido a las empresas de comerciar internacionalmente. Sin embargo, todos los usuarios de la plataforma we.trade ya han pasado por los procesos internacionales Know Your Customer para garantizar que cumplen con las regulaciones aplicables contra el blanqueo de capitales, mitigando estos riesgos considerablemente.

Blockchain sirve como una base de datos segura y compartida que no puede ser controlada por una sola entidad y no tiene un único punto de fallo. Cada entrada en blockchain recibe una marca de tiempo y una firma criptográfica única. La plataforma blockchain desarrollada por we.trade e IBM tiene dos características principales que ayudan a capacitar a las empresas de todos los tamaños para que participen en el comercio internacional: la tecnología de contabilidad distribuida (DLT) y los contratos inteligentes.

DLT garantiza que todas las partes pertinentes tengan acceso a la misma información relativa a los acuerdos comerciales al mismo tiempo, y que ninguna de las partes tenga control sobre estos datos. Si la empresa A realiza un cambio en los términos de su acuerdo comercial con la empresa B, esto alterará el hash criptográfico en blockchain, y todas las demás partes, incluida la empresa B, los bancos y cualquier otro intermediario, serán alertadas del cambio de inmediato.

Las empresas se han encontrado a menudo con un obstáculo a la hora de comerciar con empresas de otros países: la dificultad de garantizar el cumplimiento de un contrato. Cualquier retraso en un pago o entrega puede ser muy perjudicial, ya que el flujo de caja puede depender del cumplimiento puntual del contrato comercial.

Los contratos inteligentes integrados de we.trade eliminan esta forma de riesgo de contraparte. Los contratos inteligentes garantizan que si una de las partes de una transacción cumple con los requisitos necesarios, según lo acordado previamente y registrado en blockchain, el proceso de pago se ejecuta automáticamente. Los contratos inteligentes garantizan que todas las partes reciban disparadores instantáneos que demuestren cómo un lado sigue el acuerdo y notifican al otro cuándo es el momento de implementar su lado del acuerdo como enviar el pago. El hecho de que los contratos estén escritos en el código de la plataforma elimina la necesidad de cualquier sistema legal o mecanismo de aplicación subyacente.

we.trade seleccionó a IBM como su socio tecnológico, en parte debido a los profundos conocimientos y experiencia de la empresa en el sector de los servicios financieros. La empresa también quedó impresionada por el alcance global de IBM, que le permite implementar proyectos complejos en todo el mundo; esto es vital para cumplir con las ambiciones globales de we.trade. La capacidad de IBM para desarrollar y dar soporte a todos los aspectos de la plataforma, a diferencia de la competencia, fue otro factor diferenciador clave.

we.trade trabaja en estrecha colaboración con IBM Blockchain Services para implementar y operar la plataforma. Al principio, el equipo de IBM llevó a cabo un análisis funcional de los requisitos de la empresa y mantuvo una serie de discusiones con el fin de obtener una imagen clara de los objetivos de we.trade para la plataforma. El equipo estableció una red mínima viable, antes de pasar a una plataforma comercial en producción.

Cudden señala que IBM es un socio natural para este proyecto por varias razones. "En primer lugar, tienen una relación excelente con los principales actores del sector bancario", dice. "Esto es clave, porque para atraer a más empresas y aportar mayor liquidez a la plataforma a largo plazo, necesitamos que los bancos tengan fe en el sistema subyacente. Creemos que no hay socio más fiable en el sector de los servicios financieros que IBM".

Cudden continúa: "En segundo lugar, desde el principio nos atrajeron los puntos fuertes de IBM Cloud. Por la naturaleza de nuestro negocio, necesitábamos un entorno en la nube que fuera flexible y escalable, con alta disponibilidad y un alcance verdaderamente global. IBM Cloud era la elección obvia".

Cudden informa que ha quedado muy impresionado con la forma en que ha trabajado el equipo de IBM Blockchain Services. "Aunque otras empresas de este sector se lanzaron antes que nosotros, we.trade se ha ahorrado entre 9 y 12 meses trabajando con IBM y ha salido al mercado antes que todos sus competidores", afirma. "Esto se debe, en gran parte, a la velocidad y profesionalismo de IBM Blockchain Services".

Cudden señala que es natural encontrarse con desafíos inesperados al implementar un proyecto tan innovador como la plataforma we.trade. "Sin embargo, el equipo de IBM ha sido extremadamente valioso, ya que marcó la pauta para todo el proyecto", afirma. "Fueron muy receptivos y ágiles en la forma en que nos ayudaron a superar cualquier problema que surgiera".

La plataforma we.trade entró plenamente en producción en enero de 2019. Además de eliminar el riesgo asociado al comercio con socios desconocidos, crear un recurso integral de información en tiempo real sobre cualquier comercio visible para todas las partes y activar pagos automáticos mediante contratos inteligentes, la plataforma aporta una serie de ventajas adicionales para animar a las empresas a empezar a comerciar internacionalmente.

Entre ellas destaca Bank Payment Undertaking (BPU). Para las partes vendedoras, BPU transfiere el riesgo de contraparte, ya minimizado por la naturaleza de la plataforma, a los bancos. Esto significa que si una empresa no paga el dinero que debe a su socio comercial, los bancos que facilitan el acuerdo proporcionarán un pago provisional. Para los compradores, BPU representa un compromiso de proporcionar financiación comercial, lo que hace que las transacciones sean significativamente más fáciles de completar.

we.trade espera seguir desarrollándose y conseguir una base de clientes más amplia. Actualmente, la mayoría de los usuarios de la plataforma son empresas de servicios financieros, el sector que tradicionalmente ha mostrado más interés por la tecnología blockchain. Sin embargo, we.trade también está suscitando un gran interés entre las empresas de logística y seguros, y pronto tratará de incorporar a empresas de estos sectores.

A medida que la plataforma crezca, IBM Blockchain Services ayudará con la incorporación de nuevos miembros. Ganar participantes incrementará y diversificará las fuentes de ingresos de we.trade. El aumento del número y el tipo de empresas que utilizan la plataforma también creará un círculo virtuoso para las propias empresas comerciales: cuanto mayor sea el grupo de socios potenciales, más usuarios podrán beneficiarse de la misma plataforma. we.trade está construyendo un cómodo servicio de directorio para el comercio, donde las empresas pueden simplemente buscar en la plataforma un socio comercial apropiado, entablar discusiones y decidir hacer negocios.

we.trade podría transformar todo el sector de la financiación comercial. Al eliminar o simplificar los pasos del proceso de negociación, incluida la identificación de un socio acreditado, la obtención de financiación comercial, la garantía del cumplimiento normativo y el seguimiento de las cuentas por cobrar, la empresa está haciendo que las transacciones transfronterizas sean más rápidas, sencillas y transparentes. A medida que la plataforma crezca y atraiga a más bancos y empresas para realizar transacciones transfronterizas, más empresas, incluidas las pymes, tendrán la posibilidad de hacer crecer sus negocios y diversificar sus ingresos mediante el comercio internacional con we.trade.

Cudden concluye: "Seguimos consiguiendo importantes logros con we.trade. Estamos seguros de que, trabajando con IBM, estamos ampliando nuestra oferta y simplificando el comercio no solo en Europa, sino en todo el mundo".

we.trade (enlace externo a ibm.com) es una innovadora plataforma blockchain desarrollada por doce grandes bancos europeos que pretende crear un entorno comercial transparente, seguro y simplificado para empresas y bancos.