Hacer cola no suele ser divertido. Y aunque las aplicaciones móviles y los portales en línea han reducido nuestra necesidad de hacer cola para hablar con un cajero bancario, en Jamaica, muchas operaciones bancarias aún se realizan en persona. Pero, ¿y si hubiera un banco que priorizara el tiempo de sus clientes? ¿Que hiciera que la banca fuera una tarea menos ardua?
"Como todas las entidades financieras, formamos parte de un entorno muy competitivo", explica Mark Clarke, Vicepresidente de TI de Sagicor Bank Jamaica. "Por eso, buscamos continuamente oportunidades para diferenciarnos y aumentar el valor que ofrecemos a nuestros clientes. Pero para seguir adelante con cualquiera de estas capas de valor que queremos añadir, necesitamos contar con la tecnología adecuada".
En particular, Sagicor quería actualizar su aplicación bancaria central. Durante casi una década, la organización había confiado en una instancia de la solución de banca central del socio comercial de IBM Tenemos AG. Sin embargo, si bien cada año salían nuevas versiones del software, Sagicor mantuvo la versión inicial.
"Seguíamos utilizando su serie R14", añade Clarke, "que, por supuesto, funciona muy bien y nos ha servido sin queja alguna. Pero implementamos esa tecnología mucho antes de que alguien hablara de contenedorización o multinube, etc. Y era fundamental que invirtiéramos y pasáramos a una tecnología que no solo nos permitiera optimizar nuestra banca central, sino que nos ayudara a avanzar en nuestra transformación digital y a pivotar hacia la nube".
Al mismo tiempo, la infraestructura de hardware subyacente estaba igualmente obsoleta y tardaba demasiado tiempo en realizar las tareas comunes. El cierre al final del día solía tardar más de seis horas, lo que significaba que, a veces, el banco abría sus oficinas por la mañana mientras aún se estaban cerrando los cierres del día anterior, lo que hacía que las operaciones iniciales se comportaran con lentitud.
"Como cliente de un banco, es increíblemente molesto empezar el día haciendo cola durante mucho tiempo solo para hacer un ingreso", añade Clarke. "Y lo peor es que el cajero no puede hacer nada. Están atascados esperando a que la tecnología haga su trabajo. Entonces las colas se vuelven a acumular y los clientes se sienten más frustrados. No es lo ideal".
Tiempo de ejecución reducido
Reduce el cierre al final del día en aproximadamente un 50 % , ahora tarda < 3 horas en completar lo que antes requería > 6 horas
Ahorro de costes
Reduce los costes anuales en aproximadamente 1 millón de dólares logrando un retorno de la inversión completo en 3 a 4 años.
Con la confianza de haber elegido a Temenos para su tecnología bancaria, Sagicor comenzó a evaluar un nuevo hardware para alojar su entorno bancario actualizado, centrándose rápidamente en la tecnología de IBM.
"Considero que IBM es nuestro proveedor de confianza", señala Clarke. "Cuando pienso en estrategia, IBM es una de las primeras en venirme a la mente. Dedican tiempo y energía a entender mis necesidades. Y se sientan a hablar con nosotros y nos muestran lo que está ocurriendo en el mercado en general y cómo pueden ayudarnos. No se dedican solo a promocionar sus productos".
Enrique O'Reilly, director regional de Temenos para América Latina y el Caribe, añade: "He oído que muchas personas comparan los cambios o la mejora de una banca central con una cirugía cardíaca abierta. Tiende a ser muy complicado. Necesitas seguridad. Necesita flexibilidad e integridad de datos. Necesitas escalabilidad, especialmente si estás viendo decenas de miles o cientos de miles de transacciones. Y aunque Temenos es independiente de la plataforma, hemos visto que IBM ofrece ese nivel de rendimiento una y otra vez".
Después de algunas discusiones iniciales, el equipo de IBM propuso una prueba de concepto (POC) que involucraba un único servidor IBM LinuxONE, que ejecutaba Red Hat Enterprise Linux (enlace externo a ibm.com), que se implementó en la oficina principal de Sagicor.
"Nos dijeron: 'No confíen en nuestra palabra, se lo vamos a demostrar'", recuerda Clarke. "Nos enviaron un prototipo sin coste alguno para nosotros y luego configuraron y optimizaron una configuración de Temenos Transact. Básicamente, ejecutamos un proceso bancario central paralelo en este LinuxONE durante algunos meses y esta POC superó cada uno de nuestros parámetros de éxito. Nos permitió presentar fácilmente un caso de negocio ganador a nuestras partes interesadas y líderes empresariales".
Con la aceptación de la gestión, Sagicor comenzó a coordinarse con el equipo de IBM para trazar toda la solución, incluido un entorno de recuperación y un almacenamiento complementario. El equipo conjunto migró el servidor LinuxONE ya implementado al sitio de recuperación del banco, al tiempo que instaló una nueva plataforma LinuxONE dentro del centro de datos principal de la compañía para que sirviera como entorno de producción.
Los dos sistemas están aprovechando la tecnología de máquina virtual (KVM) basada en Kernel de código abierto para permitir múltiples entornos virtuales en todas las plataformas. Actualmente, los servidores ejecutan ocho y 18 instalaciones integradas para Linux (IFL) en los entornos de producción y recuperación, respectivamente. Al mismo tiempo, IBM y Sagicor desplegaron un par de dispositivos de almacenamiento IBM FlashSystem 7200, uno en cada sitio, para almacenar los datos de la cuenta correspondiente gestionados por los sistemas bancarios actualizados.
"La solución Temenos constituye la base de los sistemas financieros de un banco", explica O'Reilly, "por lo que maneja una gran cantidad de datos. Permite a los usuarios supervisar y gestionar sus clientes, cuentas corrientes, inversiones, la tesorería de préstamos... Prácticamente todas sus funciones básicas. Si es una acción que se realiza para un cliente, es probable que pase por Temenos".
"Una de las cosas que más he cuidado al hablar con mis directores es explicarles que ya no se trata de 'costes' informáticos", señala Clarke. “He tenido cuidado de cambiar su mentalidad para esa palabra y, en su lugar, de hablar de TI como una 'inversión'. Y ahora que hemos invertido en Temenos y LinuxONE, lideramos el sector mientras nos embarcamos en nuestro viaje digital".
En particular, Sagicor espera ampliar el acceso a sus servicios, ofreciendo más soluciones bancarias digitales y móviles a los consumidores. Del mismo modo, los chatbots dotados de IA podrían facilitar un servicio más rápido y permanente a los clientes de los bancos.
"El cielo es el límite", explica Clarke. "Tengo sueños de cómo será en el futuro. Será ágil. Imagino un mundo en el que nuestros clientes ya no necesitarán una oficina física, donde puedan acceder a todos nuestros servicios en un espacio virtual, un metaverso financiero por así decirlo. No importa en qué parte del mundo se encuentren, su experiencia bancaria será perfecta".
Y para facilitar la creación y expansión de estos servicios disponibles, el banco pretende aprovechar las APIs puestas a disposición con la plataforma Temenos. "Nuestra arquitectura ofrece varias APIs integradas que permitirán a Sagicor integrarse en diferentes plataformas no solo dentro de la empresa sino también fuera de ella", aclara O'Reilly. "Por lo tanto, podrá combinar y crear otras herramientas: herramientas de inicio de pagos, herramientas de análisis, lo que quieran".
Clarke continúa: "Podemos introducir nuevos flujos de ingresos... Nuevos modelos de negocio... Es una gran ventaja para nosotros. Y a medida que demos los siguientes pasos, que es la transición a la multinube híbrida, LinuxONE estará listo para gestionarlo".
Sagicor (enlace externo a ibm.com) es una institución financiera líder de servicio completo que opera a través de 16 sucursales ubicadas en Jamaica. La compañía, con sede en Kingston (Jamaica), forma parte de Sagicor Group Jamaica, un conglomerado de servicios financieros que se especializa en ofertas de seguros de vida y salud.
El socio comercial de IBM Temenos (enlace externo a ibm.com) es un desarrollador y distribuidor de software cuya solución estrella es una plataforma abierta líder para banca componible que crea oportunidades para más de 1200 millones de personas en todo el mundo cada día. Temenos presta servicio a más de 3000 bancos en más de 150 países, ayudándoles a crear nuevos servicios bancarios y experiencias de cliente de vanguardia.
Notas a pie de página
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Producido en Estados Unidos, enero de 2023.
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