Una columna vertebral de integración resiliente para el crecimiento digital

A medida que Jana pasó de ser una empresa financiera no bancaria (NBFC) a un banco de pleno derecho, sus requisitos de integración aumentaron drásticamente. Los primeros intercambios de datos se basaban en hojas de cálculo, trabajos por lotes y orquestación manual, lo que resultaba en integración punto a punto, limitando la escalabilidad y la visibilidad.

Con el lanzamiento de los canales de banca digital, incluyendo plataformas de incorporación, sistemas de atención al cliente, banca móvil, aplicaciones de selección de clientes, etc., los puntos de contacto de integración se multiplicaron. Jana se enfrentaba a una complejidad cada vez mayor en los sistemas alojados en local o en la nube, y en socios externos. La fiabilidad, la escalabilidad, la seguridad, la monitorización y la gestión de la integración son primordiales.

Dado que existía una necesidad estratégica de facilitar la banca abierta, Jana tenía que proporcionar API a sus socios empresariales y de fintech, al tiempo que gestionaba las suscripciones, aplicaba cuotas, registraba las transacciones y mantenía registros de auditoría, todo ello en un plazo de entrega breve.

Jana estandarizó su estrategia de integración utilizando IBM App Connect Enterprise para la orquestación interna e IBM API Connect para exponer API de forma segura a socios externos.

App Connect se convirtió en la columna vertebral para el enrutamiento, transformación, enriquecimiento y orquestación en la nube privada de Jana y sus propios centros de datos. Una estricta política de integración "no peer-to-peer" garantizó la coherencia y el control, con excepciones limitadas como OTP, flujos de trabajo de firma electrónica que priorizan la experiencia del cliente.

Para apoyar la banca abierta y el crecimiento de socios, Jana implementó IBM API Connect como una pasarela centralizada de API. La plataforma permitía un developer portal donde los socios fintech podían registrarse, descubrir API y solicitar acceso, mientras Jana mantenía el control total sobre la autenticación, autorización, cifrado, limitación de velocidad y gestión del ciclo de vida.

Con el soporte de IBM, Jana también afrontó importantes cambios de infraestructura, incluida una migración de dominio en 2025, sin reinstalaciones ni interrupciones del servicio, lo que reforzó la confianza en la estabilidad de la plataforma de integración.

Hoy en día, las soluciones de IBM sustentan el ecosistema de banca digital de Jana. El banco gestiona más de 220 endpoints a través de canales internos y externos, y el tráfico de API crece rápidamente a medida que se acelera la adopción de los socios.

El consumo de API, por parte de las aplicaciones de los socios, aumentó de unos pocos miles de llamadas diarias a más de 300 000 llamadas API diarias, sin problemas de rendimiento o escalabilidad. La monitorización centralizada, la información de registro y los análisis dan a Jana una visibilidad clara sobre el uso de la API, permitiendo un gobierno proactivo y el cumplimiento de los requisitos regulatorios.

El modelo de API de autoservicio redujo significativamente la fricción para la incorporación de fintech, donde los socios pueden realizar ellos mismos la viabilidad técnica/POC, mientras que los controles de seguridad estandarizados garantizan una aplicación coherente entre los socios. Internamente, los flujos de integración estables y fiables permiten a los equipos de TI centrarse en habilitar nuevos productos y canales en lugar de gestionar la complejidad.

Con una base sólida y bien gestionada de API, Jana está preparando ahora sus plataformas para la siguiente fase de innovación: adaptar las API y las estructuras de datos a la IA agéntica y la automatización inteligente, al tiempo que sigue escalando de forma segura y con confianza.

Jana Small Finance Bank, un banco comercial autorizado, es el 4^º banco de financiación minorista más grande (según el volumen de activos bajo gestión y el volumen de depósitos, a 31 de marzo —fuente: informe de Fitch—) de la India, con más de 18 años de experiencia en la concesión de préstamos y prestando servicio a más de 12 millones de clientes (clientes atendidos desde 2008).

El banco, lanzado como SFB en marzo de 2018, combina una sólida plataforma de banca digital con una presencia nacional de más de 820 puntos de venta en 23 estados y 2 territorios de la unión (a 31 de marzo de 2026).

Jana Small Finance Bank también ha creado una franquicia de depósitos minoristas de rápido crecimiento respaldada por una sólida presencia de marca y un alto nivel de servicio de atención al cliente.