Para abrir una cuenta bancaria de inversión o comercial, solo tiene que mostrar un documento identificativo y probar su lugar de residencia. Y, obviamente, revelar cuánto quiere invertir. Espere, esto es una suma importante. ¿Puede revelar de dónde viene el dinero, para probar que no es blanqueo ni financiación de terrorismo? ¿Es usted una persona políticamente expuesta? En tal caso, tendrá que demostrar que los fondos no están vinculados a ningún soborno. Ahora... ¿está incluido en una lista de sanciones de la Interpol, la Europol o el FBI?

Los bancos que incorporan a nuevos clientes deben respetar rigurosos procesos y requisitos normativos. Forman parte de lo que se conoce como el cumplimiento de KYC (Know Your Customer, conozca a su cliente). Tanto desde la perspectiva de los bancos como de sus clientes, resulta engorroso y consume mucho tiempo, especialmente si este último tiene que personarse.

Sin embargo, el éxito de los bancos depende en parte de la adquisición de nuevos clientes. Tratan de agilizar este proceso, virtualizarlo y añadir valor a sus clientes. Y hacerlo bien también favorece su propio cumplimiento y en la presentación de informes.

La incorporación de clientes no es el único reto relacionado con los clientes que afrontan los bancos. Las normativas requieren registros actualizados de los clientes. Por lo tanto, cuando la identificación de un cliente caduca, el banco necesita obtener un nuevo documento identificativo. Y por cada cliente que no se ajuste a lo dispuesto en las normativas, el banco se enfrenta a sanciones.

Finologee, un operador de plataformas financieras digitales, resuelve problemas relacionados con las normativas, como KYC, para sus clientes del sector bancario y seguros. "Implementamos soluciones tecnológicas para problemas comunes en torno a la burocracia y la elaboración de informes", explica Georges Berscheid, cofundador y director tecnológico (CTO) de Finologee.

Finologee se fundó en 2017, coincidiendo con la entrada en vigor de la Directiva sobre servicios de pago 2 (PSD2) de la UE. PSD2 abrió la banca al exigir que los bancos permitiesen a terceros acceder a cuentas, normalmente a través de API. Para muchos bancos, planteaba un reto. Finologee intervino para resolverlo. Con el software IBM API Connect®, Finologee desarrolló una solución para la banca abierta lista para su uso.

La solución de Finologee utiliza prestaciones similares a las basadas en API para gestionar la práctica de KYC y otros retos y contextos, tales como el ciclo de vida del cliente para bancos y otros clientes institucionales. También proporciona plataformas de pago móviles y profesionales. Gracias a los productos de Finologee y sus componentes, los bancos pueden ayudar a sus clientes más rápido y proporcionarles una mejor experiencia del usuario, todo ello garantizando el cumplimiento normativo.

Tasas de conversión de nuevos clientes bancarios multiplicadas

x6

en comparación con los procesos basados en papel

Las herramientas de Finologee redujeron el proceso de cumplimentar formularios en papel de 15 páginas a

8 - 10

minutos

Llegar a conocer al cliente — desde la distancia

Finologee ofrece a sus clientes bancarios una amplia gama de componentes y plataformas de pago, KYC y cumplimiento normativo, que incluye su solución completa de apertura de cuentas bancarias de marca blanca y un sistema de gestión de archivos y ciclo de vida de KYC, entre otras prestaciones. Las herramientas se combinan y se ajustan a las necesidades de cada cliente. Una de las interfaces principales es un portal de API alojado, que permite a los clientes incorporar las herramientas en sus flujos de trabajo y configuraciones existentes.

Los bancos y las compañías de seguros incluyen las API y las herramientas de Finologee en sus propios sistemas o confían en Finologee para proporcionar interfaces (web) de marca blanca, creadas sobre las API. A continuación, los usuarios finales se conectan a los propios sitios web de los bancos o a través de las interfaces que Finologee opera en nombre del banco para introducir datos, verificar sus documentos de identidad, proporcionar el origen de pruebas de fondos y completar los perfiles de sus inversores, en el caso de la plataforma de incorporación digital de Finologee.

El banco normalmente interactúa con los sistemas de Finologee a través del portal de API. Las notificaciones y los datos bancarios se transfieren al banco o a la compañía de seguros a través de la API. De esta manera, los datos y la información relevantes se pueden procesar, incorporar, supervisar y mostrar fácilmente en los sistemas y el entorno propios del banco. Por ejemplo, un banco puede averiguar si un usuario está bloqueado en un paso específico y durante cuánto tiempo. Con base en este tipo de datos, los clientes de Finologee pueden enviar recordatorios o alertas —por ejemplo, recordando al usuario final que complete el proceso con un documento o información específica.

Dos mujeres hablando en un escritorio

Finologee también ayuda a los bancos con su proceso de remediación: la limpieza y la organización de sus bases de datos de clientes. Estas herramientas determinan si los documentos de un cliente han caducado o si faltan datos. Si es así, se envía una notificación al cliente, donde se le invita a conectarse a un portal web seguro para actualizar sus datos.

Finologee recopila la información y sus clientes bancarios y de seguros pueden recuperar los datos a través de API o gestionarlos mediante las interfaces web de Finologee. Mientras que la información de un banco a menudo se dispersa a través de diferentes sistemas, Finologee proporciona una ubicación central para acceder a todo, la cual a su vez se conecta con uno o más de los sistemas del banco para sincronizar datos.

Todo es posible gracias a la solución IBM API Connect. La plataforma IBM API Connect le permite crear, exponer y gestionar las API. Las soluciones de otros proveedores que ofrecen esta capacidad suelen ser de tenencia única, es decir, su uso está destinado a un proveedor de API con una sola marca, un solo nombre y un único lugar para acceder a todo.

Pero Finologee quería proporcionar su solución bajo marca blanca para cada uno de sus clientes bancarios, sin implementar una instancia específica de la herramienta por cliente. Necesitaba una solución de multitenencia e IBM API Connect permite la multitenencia.

Con IBM API Connect, Finologee puede proporcionar a cada banco su propio portal, con su nombre de marca, logotipo y diseño gráfico específico. Cada banco tiene su propia URL para proporcionar acceso a su portal y API.

"Es una solución bastante compleja formada por muchos componentes. Tuvimos un excelente apoyo por parte de IBM", dice Berscheid. "Incluso descubrimos que API Connect incluía IBM DataPower Gateway, lo que ni siquiera sabíamos cuando lo compramos".

IBM® DataPower® Gateway proporciona seguridad para la solución IBM API Connect. Cuando se llama a las API, el software DataPower Gateway valida que el usuario sea la persona adecuada con los permisos correspondientes.

"Así que incluso después de haber optado por IBM, descubrimos muchas características que ni siquiera sabíamos que ofrecía IBM, y casi podemos afirmar con total seguridad que no las encontraríamos en ningún otro lugar", confiesa Berscheid.

Práctica KYC rápida y conforme a la normativa

Para los bancos que utilizan las herramientas de incorporación digital de Finologee, un formulario en papel de 15 páginas se ha convertido en un proceso de ocho a diez minutos. "Las tasas de conversión de nuestros clientes bancarios para nuevos clientes se han incrementado considerablemente", afirma Berscheid. "Algunos clientes han multiplicado por seis el número de incorporaciones desde que han dejado atrás el papeleo".

Además, Finologee lleva a cabo una cuidadosa diligencia debida cuando incorpora nuevos proveedores de servicios que se integran en sus productos. "Esto hace que sea más fácil para los bancos", explica Berscheid. "No tienen que evaluar a los proveedores, firmar contratos o conseguir esos contratos a través de largas cadenas de contratación. Pasan por ese proceso una sola vez con nosotros. Además, como somos un actor regulado, con licencia de Luxemburgo PFS y una certificación ISO/IEC 27001, podemos encargarnos de todo lo demás en su nombre".

Finologee también rastrea si los subcontratistas están cumpliendo sus propios requisitos y KPI, supervisa la disponibilidad del servicio y envía nuevas propuestas de servicio que los proveedores ofrecen a sus clientes.

La compañía cree que el uso de las API será cada vez más popular en el sector financiero. "Si nos fijamos en los nuevos participantes del sector bancario, todos se basan en API", afirma Berscheid. "Todos van a pasar por el aro en este sector".

Es por eso que Finologee tiene previsto seguir mejorando sus ofertas de clientes para cumplir con las expectativas de la banca. Y la API de IBM Connect continuará siendo una pieza clave en estas nuevas funciones.

"Estamos muy contentos con los resultados que hemos obtenido", reconoce Berscheid. "Y creo que los bancos también lo están. En general, ha sido un éxito considerable".

Logotipo de Finologee

Acerca de Finologee S. A.

Finologee (enlace externo a ibm.com) es un operador de plataformas digitales de sistemas y API listos para su uso con prestaciones de financiación abierta, incorporación digital, gestión del ciclo de vida de KYC y pagos profesionales, en cumplimiento con las normativas. Los 36 empleados de la compañía atienden a más de 100 bancos e instituciones en 19 países. Finologee se fundó en 2017 y tiene su sede en Leudelange, Luxemburgo.

Componentes de la solución
IBM® API Connect
IBM® DataPower® Gateway

© Copyright IBM Corporation 2021. IBM Corporation, IBM Cloud, New Orchard Road, Armonk, NY 10504

Producido en los Estados Unidos de América, septiembre de 2021.

IBM, el logotipo de IBM, ibm.com, DataPower e IBM API Connect son marcas registradas de International Business Machines Corp., registradas en muchas jurisdicciones de todo el mundo. Otros nombres de productos y servicios pueden ser marcas registradas de IBM o de otras empresas. La lista actual de marcas registradas de IBM está disponible en Internet en el apartado «Información de copyright y marcas registradas», en ibm.com/legal/copytrade.shtml.

Este documento está vigente en la fecha inicial de publicación y puede ser modificado por IBM en cualquier momento. No todas las ofertas están disponibles en todos los países en los que IBM opera.

Los datos de rendimiento y ejemplos de clientes citados en el presente documento son únicamente a título ilustrativo. Los resultados reales de rendimiento pueden variar en función de configuraciones específicas y condiciones de funcionamiento. LA INFORMACIÓN DE ESTE DOCUMENTO SE PROPORCIONA «TAL CUAL» SIN GARANTÍA DE NINGÚN TIPO, NI EXPLÍCITA NI IMPLÍCITA, INCLUIDAS, A TÍTULO ENUNCIATIVO Y NO LIMITATIVO, LAS DE COMERCIALIZACIÓN, ADECUACIÓN A UN PROPÓSITO DETERMINADO Y LAS GARANTÍAS O CONDICIONES DE NO INFRACCIÓN. Los productos de IBM están garantizados de acuerdo con los términos y condiciones de los acuerdos bajo los que se proporcionan.

La solución de incorporación de Finologee S.A. no es un producto u oferta de IBM. La solución de incorporación de Finologee S.A. se vende o se licencia, según el caso, a los usuarios de acuerdo con los términos y condiciones de Finologee S.A., que se proporcionan con el producto u oferta. La disponibilidad, y todas las garantías, los servicios y el soporte para la solución de incorporación de Finologee S.A., es responsabilidad directa de, y es proporcionada directamente a los usuarios por, Finologee S. A.

El cliente es responsable de garantizar el cumplimiento de la legislación y las normativas vigentes. IBM no proporciona asesoramiento legal, ni manifiesta o garantiza que sus servicios o productos vayan a garantizar el cumplimiento de cualquier normativa o legislación por parte del cliente.