Lanzamiento del banco del futuro, sin comisiones y basado en aplicaciones
Bank Zero ofrece experiencias de cliente únicas con IBM y tecnología de código abierto

"La nueva normalidad para los bancos reside en una banca eficaz y gratuita", afirma Jay Prag, director de tecnología (CTO) y estrategia (CSO) de Bank Zero. "Queremos ser ese cambio. Nuestra visión: un banco sin comisiones ni sucursales que ofrezca las mismas experiencias de calidad tanto a empresas como a particulares."

Con la creciente y pronunciada presencia de smartphones en Sudáfrica en los últimos años, del 43.5 % en 2016 al 91.2 % en 2019 (PDF) (enlace externo a ibm.com), se calcula que ya hay más de 50 millones de usuarios en el país. Bank Zero vio la oportunidad de llevar los servicios bancarios a nuevos sectores de la población a través de un modelo basado en aplicaciones.

"Identificamos un hueco en el mercado para un ecosistema bancario destinado a particulares y empresas, que construya comunidades que promuevan la inclusión financiera", explica Prag. "Como respuesta, queríamos lanzar un banco completamente digital, en el que todo, desde la verificación de la identidad hasta las transacciones cotidianas, se gestionara a través de una aplicación moderna y fácil de usar. Crear un banco desde cero no es tarea fácil, pero reunimos un equipo excepcional que estaba a la altura del desafío."

Crecimiento de la clientela

 

En vías de ganar 100.000 clientes para alcanzar el umbral de rentabilidad

Tiempos de respuesta más rápidos

 

Permite tiempos de respuesta inferiores al milisegundo

Con el apoyo de IBM y la tecnología de código abierto, Bank Zero está ganando terreno en el mercado. Nuestro objetivo es alcanzar el umbral de rentabilidad con 100.000 clientes, y hemos mantenido tiempos de respuesta inferiores a un milisegundo incluso cuando las transacciones con tarjeta se han duplicado y los inicios de sesión en la aplicación se han multiplicado por diez. Jay Prag CTO y CSO Bank Zero
Pulir el concepto

Para hacer realidad su innovador modelo basado en aplicaciones, el equipo de Bank Zero empezó a centrarse en algunos detalles. La empresa pretendía ofrecer a los usuarios altos niveles de control y transparencia, a través de un modelo poco intervencionista.

"Queríamos proporcionar visibilidad de cada céntimo que entraba y salía del banco", dice Prag. "Como el banco se autofinanciaba, no disponíamos de millones para gastar en conjuntos de software bancario central ya existentes. Queríamos construir nosotros mismos y de forma rentable una plataforma basada en software de código abierto, que ofreciera funcionalidades pioneras en el mundo en materia de seguridad, facilidad de uso y transparencia".

Lo primero en la agenda de Bank Zero: seleccionar la infraestructura informática para su nueva plataforma bancaria. Ante sus grandes ambiciones, el banco empezó a buscar un proveedor especializado que ofreciera experiencia, escala y rendimiento, todo ello a un precio competitivo.

"Nuestro objetivo es llegar a todas las personas de Sudáfrica, además de a las pequeñas y medianas empresas", explica Prag. "Queríamos una base informática que pudiera escalarse fácilmente. Para ofrecer a los clientes tarifas bajas o nulas, debemos maximizar la eficiencia interna, por lo que buscábamos soluciones sencillas de gestionar y sumamente estables. La experiencia del cliente es fundamental para nosotros, por lo que el rendimiento era otra prioridad. Por último: la seguridad. Nuestro modelo basado en aplicaciones depende de que los usuarios confíen en nosotros para proteger sus datos ante cualquier eventualidad."

Sopesar las opciones

Bank Zero se embarcó en una rigurosa evaluación de diferentes proveedores de TI antes de elegir trabajar con IBM. Prag comenta: "En cuanto nos pusimos en contacto con el equipo de IBM, supimos que eran los más indicados para ayudarnos a hacer realidad nuestra visión. Nos proporcionaron un acceso sin precedentes a expertos técnicos para responder a cada una de nuestras preguntas. Hemos forjado relaciones profundas, con contactos clave de IBM que han hecho todo lo posible por impulsar la misión de Bank Zero".

El banco realizó pruebas exhaustivas de la tecnología IBM para evaluar el rendimiento. Prag recuerda: "Comparamos IBM LinuxONE con un enfoque de servidor distribuido, escribiendo código para desglosar exactamente cómo la CPU de cada oferta afronta las distintas tareas. Los resultados fueron convincentes: la exclusiva arquitectura de memoria de IBM LinuxONE permite medir el rendimiento en microsegundos, en lugar de los milisegundos que ofrecen los servidores distribuidos. Cuando se procesan grandes volúmenes de transacciones en paralelo, esas cifras se acumulan rápidamente".

Una vez decidido, el equipo de Bank Zero optó por la plataforma IBM® LinuxONE Rockhopper II con Ubuntu. La solución aloja la pila de código abierto del banco, que incluye Docker, Kubernetes, Wildfly y Java, entre otros.

"La combinación de Ubuntu con IBM LinuxONE demostró ser muy rentable para nosotros", afirma Prag. "Ahora hemos creado funciones de seguridad propias en torno a Ubuntu que nos dan visibilidad continua de quién tiene exactamente acceso root a las distintas partes de nuestro entorno."

Para reducir aún más los tiempos de respuesta, el banco implementó el almacenamiento de IBM® FlashSystem. Prag añade: "Nuestro antiguo subsistema de discos no cumplía nuestros requisitos de rendimiento. Para garantizar que el almacenamiento no fuera un cuello de botella en el rendimiento, elegimos all flash arrays aceleradas por NVME de IBM".

 

Asegurado hasta los dientes

Para salvaguardar los datos, Bank Zero se benefució de las características de seguridad de IBM LinuxONE, como el cifrado generalizado y la gestión de claves empresariales EKMF para las transacciones con tarjeta. El banco también se asoció con IBM Labs para desarrollar nuevas funciones criptográficas.

"Trabajando con IBM, adoptamos un enfoque multicapa de la seguridad, integrando las API criptográficas de IBM en todo nuestro entorno", afirma Prag. Desde los protocolos de seguridad hasta los firewalls, un agente malicioso tendría que esquivar múltiples medidas antes de acercarse a nuestros datos". Lo mejor de IBM LinuxONE es que está diseñado para ser seguro: el ingrediente secreto está integrado en los circuitos, lo que dificulta enormemente su manipulación. Tenemos que reconocer el mérito del equipo de IBM, que sabe muy bien lo que hace".

Con la experiencia del cliente como eje central de su propuesta de valor, Bank Zero quería asegurarse de que la seguridad no afectara al rendimiento ni a la eficacia operativa.

Gracias a la tecnología de IBM, hemos desarrollado una formidable estrategia de ciberresiliencia que no requiere muchos conocimientos especializados ni mucha atención para gestionarla", comenta Prag. "La combinación de IBM LinuxONE, IBM FlashSystem y Ubuntu, nos permite cifrar automáticamente los datos y ofrecer a nuestros clientes una mayor protección sin que ello afecte a los niveles de servicio."

Dejar huella

Desde su lanzamiento hace unos meses, Bank Zero ha visto crecer rápidamente su base de clientes. La empresa confía en su capacidad para satisfacer la creciente demanda.

"Con el apoyo de IBM y la tecnología de código abierto, Bank Zero está ganando terreno en el mercado", afirma Prag. "Nuestro objetivo es alcanzar el umbral de rentabilidad con 100.000 clientes, y hemos mantenido tiempos de respuesta inferiores a un milisegundo incluso cuando las transacciones con tarjeta se han duplicado y los inicios de sesión en la aplicación se han multiplicado por diez. Gracias a la infraestructura altamente escalable de IBM, estamos seguros de que podríamos hacer frente a entre dos y tres millones de clientes sin efectuar cambios significativos."

Bank Zero ha sido capaz de adaptarse a un rápido crecimiento manteniendo un equipo informático relativamente reducido, lo que ha contribuido decisivamente al modelo de empresa sin comisiones. La automatización integrada y la gestión sencilla que ofrece la tecnología de IBM contribuyen significativamente a la eficiencia interna del banco.

"Sólo tenemos dos personas gestionando la plataforma IBM LinuxONE que da soporte a los servicios bancarios de miles de personas", comenta Prag. "Elegir la tecnología de IBM nos permite concentrarnos en influir en el sector bancario sudafricano con un enfoque totalmente nuevo. Tenemos más tiempo para centrarnos en desarrollar nuestra base de clientes y nuevas e interesantes características para nuestra aplicación".

Bank Zero está situándose en la frontera de la banca, impulsada por los smartphones y las tecnologías bancarias asociadas.

Prag concluye: "Somos el primer banco del mundo que ejecuta una plataforma bancaria de código abierto en IBM LinuxONE, y el primero de Sudáfrica que ofrece servicios bancarios sin sucursales. Al combinar lo mejor de IBM y las tecnologías de código abierto, Bank Zero encabeza una revolución bancaria que, estamos seguros, contribuirá a aumentar la libertad financiera en Sudáfrica y en el resto del mundo. Nuestra relación con IBM es fundamental para hacer realidad este cambio".

Logotipo de Bank Zero
Acerca de Bank Zero

Bank ZeroEnlace externo (enlace externo a ibm.com) es un banco moderno, basado en una aplicación y dirigido tanto a empresas como a particulares, que ofrece a los usuarios control y transparencia. Anunciado en enero de 2018, Bank Zero ofrece comisiones de cero a bajas, una aplicación avanzada, una tarjeta patentada y chat por correo electrónico. Con sede en Johannesburgo (Sudáfrica), la empresa se centra en resolver los problemas bancarios con los que los clientes lidian a diario.

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Legal

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Producido en los Estados Unidos de América, diciembre de 2021.

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