La banca abierta se ha identificado como un pilar fundamental de la visión del Reino de Arabia Saudí para impulsar el crecimiento económico, lo que ha llevado al Reino a fijar plazos estrictos para que los bancos desarrollen e implementen plataformas de banca abierta en consonancia con las últimas normas reguladoras locales. Así es como lo hizo Bank Albilad (BAB), y con tiempo de sobra.
Los engranajes se pusieron en marcha en septiembre de 2016, cuando el Reino de Arabia Saudí (KSA) anunció un marco estratégico para reducir su dependencia del petróleo, diversificar y modernizar su economía y desarrollar sectores de servicios públicos como la sanidad, la educación, las infraestructuras, el ocio y el turismo. Una estrategia a largo plazo, Vision 2030, se destiló en tres temas clave: una sociedad vital, una nación ambiciosa y, sobre todo, una economía próspera.
Cinco años después, a medida que el Reino avanzaba hacia sus nuevos objetivos transformadores de impulsar el crecimiento económico, el Banco Central Saudí (SAMA), en línea con el Programa de Desarrollo del Sector Financiero (FSDP), lanzó el despliegue de la banca abierta en 2021. La intención era convertir al KSA en un "centro mundial de tecnología financiera en el que la innovación tecnológica en los servicios financieros fuese la base para mejorar la autonomía económica de las personas y la sociedad".
Motivado por la velocidad de la innovación y la transformación a nivel mundial, el Reino trató de acelerar la diversificación de su economía. Como resultado, SAMA, en noviembre de 2022, anunció el Open Banking Framework, un conjunto de leyes, directrices normativas y estándares técnicos para garantizar la preparación de bancos y fintechs para lanzar servicios bancarios abiertos en el Reino Unido. El marco obligaba a los bancos a poner a disposición sus API de información de cuentas para finales de 2022 y las API de iniciación de pagos para marzo de 2023, en consonancia con las normas reglamentarias locales.
Antes de los años de transición, Bank Albilad, uno de los principales bancos islámicos saudíes, desarrolló e implementó su plataforma de banca abierta según los estándares del Reino Unido. Con los plazos a la vuelta de la esquina, el equipo de Bank Albilad se encontraba en una carrera contrarreloj para desarrollar e implementar su plataforma de acuerdo con las normas KSA.
Con el fin de proteger la empresa de numerosos riesgos comerciales y lograr el cumplimiento de la normativa con rapidez y precisión, la empresa empezó a explorar herramientas de gestión de API, y finalmente decidió emplear IBM Cloud Pak for Integration, específicamente la función IBM API Connect.
La preparación del Bank Albilad se debió en gran medida a su previsión. El banco identificó la economía de las API y cómo la habilidad en el campo permitió una entrega más rápida de los productos, una mayor satisfacción y confianza de los consumidores, acceso a nuevos mercados, una mayor colaboración y muchos otros beneficios. "Hace años, nos dimos cuenta del potencial de la economía de las API y nosotros, como banco líder, tuvimos que empezar a utilizarla para garantizar la agilidad en los años venideros. Entonces, en 2018, cuando Bank Albilad tuvo esa visión, comenzamos a buscar una plataforma de administración de API que nos ayudara a crear, administrar, proteger y socializar nuestra API de manera eficiente para el mercado", dice BAB.
Por eso, cuando la SAMA anunció sus nuevas directrices y plazos para la banca abierta, las preocupaciones giraban en gran medida en torno a la capacidad del banco para encontrar una solución de gestión de API adecuada y compatible que ahorrara tiempo, aumentara la eficiencia y acelerara la comercialización. Tras una evaluación exhaustiva del ecosistema de herramientas de gestión de API, el equipo de Bank Albilad optó por API Connect, cuya escalabilidad, flexibilidad y funciones intuitivas de nivel empresarial ayudarían a crear, gestionar, proteger, socializar y monetizar sus API de forma coherente, lo que ayudaría a impulsar la transformación digital en las instalaciones y en las nubes.
Pero hubo algunas consideraciones clave.
"Cuando comenzamos nuestro viaje de banca abierta según los estándares de KSA, no estábamos seguros de poder lograr esto utilizando API Connect porque el marco comprendía pautas de experiencia del cliente, especificaciones de API, requisitos de implementación y pautas operativas que teníamos que alcanzar y cumplir. Así que comenzamos a buscar en el mercado otros productos alternativos que complementaran API Connect para lograr esas cosas", continuó BAB.
Con el tiempo, el equipo del Banco Albilad se pondría en contacto con socios locales de IBM para obtener garantías sobre la viabilidad del producto. Así comenzó el rápido viaje del Bank Albilad hacia el cumplimiento de las normas. "La respuesta del equipo de IBM a nuestras inquietudes fue estupenda. Tuvimos múltiples reuniones con el equipo en las que expusimos los numerosos obstáculos a los que nos enfrentábamos y su apoyo fue inigualable. Investigaron una implementación similar según estándares globales, encontraron una implementación parecida utilizando IBM API Connect y nos la aplicaron. Y funcionó". explicó BAB.
Tras el uso de API Connect, llegaron las pruebas. El equipo de Bank Albilad pudo desarrollar una plataforma de banca abierta que siguió las políticas, los procedimientos y las mejores prácticas básicas de seguridad establecidas en línea con los estándares de KSA antes de la fecha límite. “Realizamos múltiples pruebas para garantizar el cumplimiento y la certificación de seguridad, especialmente. Nos impresionó lo bien que la herramienta nos ayudó a facilitar un desarrollo rápido como resultado de sus políticas, políticas de mapas y configuraciones integradas. Sus funciones intuitivas nos ayudaron a acelerar la entrega por nuestra parte, lo que agilizó el tiempo de comercialización y nos ayudó a cumplir los plazos gracias a sus funciones low code. dijo BAB .
Mientras las instituciones financieras se apresuraban a garantizar el cumplimiento, la familiaridad de Bank Albilad con la economía de las API, las soluciones a escala empresarial proporcionadas por IBM, y la inigualable capacidad de respuesta y el soporte del equipo de IBM, situaron a la entidad en cabeza. A través de API Connect, Bank Albilad pudo obtener la certificación FAPI (API de grado financiero) requerida de la Fundación OpenID al menor coste posible. A diferencia de otros bancos, que incluyen numerosas soluciones de seguridad para cumplir con los requisitos de la FAPI, API Connect fue la única solución, lo que ayudó a Bank Albilad a agilizar su desarrollo.
La relativa facilidad de uso de IBM API Connect también ayudó a Bank Albilad a optimizar sus API a un ritmo rápido, lo que ayudó a la empresa a lograr un mejor tiempo de comercialización, asegurando un aumento potencial en los ingresos, una mayor satisfacción del cliente, una mayor agilidad y adaptabilidad a los cambios del mercado, oportunidades para probar y ajustar, y ahorros de costes.
Además, la rápida certificación de Bank Albilad le dio al banco una ventaja competitiva, mejorando la imagen de marca del banco y proyectándolo como uno de los mejores proveedores de open banking innovadores y ágiles del mercado. "El proceso rápido aumentó la marca digital del banco en el mercado. Y lo que es más importante, nos permitió ganarnos la confianza de más empresas fintech en términos de asociaciones". concluyó BAB.
Por último, la certificación de Bank Albilad a través de IBM API Connect lleva la visión de SAMA de apoyar la innovación en el sector financiero e impulsar la inclusión financiera un paso más cerca de la realización.
Bank Albilad es una sociedad anónima saudí, creada por Real Decreto en 1425H (correspondiente a 2004) con un capital social de 10 000 000 000 SAR. Tiene su sede en Riad, Reino de Arabia Saudí , y cotiza (ALBILAD) en Tadawul, la Bolsa de Valores de Arabia Saudita.
El banco cuenta con más de 105 sucursales en todo el Reino de Arabia Saudí, así como siete centros de ventas y más de 150 centros de remesas gestionados por nuestra filial Enjaz. El Banco presta servicios conformes con la sharia a clientes particulares, empresas y PYME, apoyando a estas últimas a través de centros especializados en varias ciudades del Reino. Bank Albilad tiene su sede en Riad (Arabia Saudí).
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Producido en los Estados Unidos de América, diciembre de 2023.
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