Banca Transilvania S.A.
Simplificación de la banca abierta y gestión de la conformidad con el software de IBM
Abstracto digital de un rascacielos sobre un sello genérico y un mapamundi con símbolos monetarios flotantes

Al trabajar con IBM Business Partner IT Smart Systems, Banca Transilvania aceleró sus esfuerzos de conformidad y abrió su infraestructura bancaria para nuevas soluciones fintech sin comprometer los esfuerzos de seguridad. La plataforma de banca abierta permite a la empresa ofrecer nuevos servicios de terceros directamente a sus clientes.

Reto empresarial

Para mantenerse al día con las recientes regulaciones financieras de la UE, Banca Transilvania S.A. necesitaba crear una nueva plataforma de banca abierta.

Transformación

La plataforma, una vez en producción, permitirá al banco expandir su ecosistema, atrayendo nuevos servicios fintech para los clientes.

Resultados Promueve el crecimiento del negocio
con una plataforma flexible que puede acomodar fácilmente nuevos servicios
Protege los datos de los clientes
mientras optimiza la integración de terceros
Gestiona la conformidad
cumpliendo con los plazos reglamentarios, a la vez que mantiene bajos los costos de desarrollo
Historia de un desafío empresarial
Una fecha límite que se acerca rápidamente

En octubre de 2015, el Parlamento Europeo promulgó su segunda Directiva sobre servicios de pago (PSD2), cuyo objetivo era optimizar las transacciones internacionales a lo largo de la unión, promover procesos bancarios abiertos y proteger mejor a los consumidores al realizar compras en línea. Y en el centro de la iniciativa había varios requisitos técnicos centrados en hacer que la información financiera de los clientes bancarios estuviera más fácilmente disponible para compartirla (con el permiso del cliente, por supuesto) con las empresas en línea, las compañías de tarjetas de crédito y otras instituciones financieras.

La fecha límite para que los bancos cumplan plenamente con la PSD2 se fijó para septiembre de 2019, con ciertos hitos técnicos establecidos anteriormente. Y para Banca Transilvania, uno de esos plazos críticos se acercaba rápidamente.

"Se trata de la banca abierta", explica Dan Moldovan, responsable del departamento de tecnología financiera digital del banco. "La banca abierta nos permitirá integrar a otros jugadores, como fintechs, en el ecosistema de Banca Transilvania. Podremos ofrecer una experiencia digital superior a nuestros clientes. Pero eso requiere tecnología”.

Tecnología que Banca Transilvania no tenía en ese momento.

Moldovan continúa, aclarando: "Necesitábamos una plataforma abierta que nos permitiera compartir los datos de los clientes con los socios. Y la necesitábamos rápido. Para cumplir con la PSD2, teníamos que tener un entorno de recinto de pruebas en funcionamiento en marzo de 2019 y debíamos estar en plena producción en septiembre. Nos estábamos quedando sin tiempo”.

"Era la solución que podía hacerse a tiempo. Teníamos otras ofertas, pero no confiamos en que esas otras soluciones estuvieran listas". Dan Moldovan Head of Digital Fintech Department Banca Transilvania S.A.
Historia de transformación
Una plataforma verdaderamente abierta

Tras considerar varios proveedores, Banca Transilvania eligió coordinar la creación de su plataforma de banca abierta con IBM Business Partner IT Smart Systems. E IT Smart Systems propuso una solución construida en torno al software de IBM.

"Era la solución que podía hacerse a tiempo", relata Moldovan. "Teníamos otras ofertas, pero no confiamos en que esas otras soluciones estuvieran listas. Y cumplir con la PSD2 era la parte más importante que necesitábamos".

Con un plan claro, el equipo de IT Smart Systems actuó con rapidez, desarrollando la plataforma de banca abierta y poniendo en marcha el entorno de recinto de pruebas necesario antes de la fecha límite del 14 de marzo.

La plataforma, BT API Store, ofrece actualmente a las fintechs y otras empresas la posibilidad de modelar y probar la integración con los sistemas existentes y los datos de clientes de Banca Transilvania para ofrecer nuevas soluciones creadas en torno a funciones como el balance en línea, la supervisión de transacciones y los pagos internacionales. A su vez, el entorno de producción permitirá que estas empresas externas traigan estos servicios directamente a los clientes de Banca Transilvania.

"El software IBM API Connect es el núcleo de la plataforma", explica Gabriela Mihalescu, directora de proyectos de TI con IT Smart Systems."El software les permite diseñar nuevas APIs para socios u otras empresas de tecnología financiera. Además, IBM Security Access Manager mantiene las API seguras". Para una mayor protección, la plataforma también confía en la tecnología IBM® DataPower® Gateway para asegurar el enrutamiento de transacciones y las conexiones con dispositivos móviles.

"Los chicos de IT Smart Systems nos impresionaron mucho. Estaban preparados cuando dijeron, y nos ayudaron a cumplir con la normativa. Esa fue la parte más importante de todo esto". Dan Moldovan Head of Digital Fintech Department Banca Transilvania S.A.
Historia de resultados
Un futuro más allá de la regulación

Con su entorno de recinto de pruebas, Banca Transilvania está bien preparada para la fecha límite de producción de septiembre. Pero el banco ya está mirando más allá de ese hito al futuro, después de la PSD2.

"La banca abierta es hacia donde va el mercado, lo sabemos", explica Moldovan. "Pero hay mucho que todavía no sabemos. No sabemos cuántos terceros llamarán en nuestras APIs. No sabemos cuántos socios trabajarán con nosotros. No sabemos cuánta demanda de estos servicios tendrán nuestros clientes".

"Lo que sí sabemos", añade, "es que publicaremos varias APIs nuevas en los próximos años y tendremos que reaccionar rápidamente a lo que quieren nuestros clientes y a lo que hacen nuestros competidores. Tendremos que ser flexibles para satisfacer esas demandas. Por suerte, el software IBM que utilizamos para nuestra plataforma de banca abierta también es flexible."

Más allá de esa flexibilidad, Banca Transilvania está muy satisfecha con el entorno rico en seguridad que ofrece la plataforma. "Otros bancos utilizan soluciones similares", comenta Moldovan, "pero sin las mismas herramientas de seguridad. Y eso no tenía sentido para nosotros. Desde el punto de vista de la PSD2, estamos asumiendo todo el riesgo, por lo que es muy importante para nosotros estar 100 por cien seguros. Creemos que IT Smart Systems nos ayudó a lograr eso con la seguridad de IBM”.

Por supuesto, Banca Transilvania no es la única contenta con la tecnología de IBM. "El software IBM realmente redujo nuestro tiempo de comercialización", explica Mihalescu. “Era fácil de usar, lo que nos hizo más productivos, y teníamos la documentación necesaria si nos encontrábamos con una pregunta de diseño. Esa eficiencia también nos permitió reducir nuestros costos de desarrollo”.

Una eficiencia que Banca Transilvania notó claramente, como explica Moldovan: "Los chicos de IT Smart Systems realmente nos impresionaron. Estaban preparados cuando lo dijeron y nos ayudaron a cumplir con la normativa. Esa fue la parte más importante de todo esto".

Logotipo de Banca Transilvania
Banca Transilvania S.A.

Fundada en 1994, Banca Transilvania (enlace externo a ibm.com) comenzó como un pequeño banco local que atiende las necesidades de los ciudadanos y las empresas en la ciudad de Cluj-Napoca, Rumania. Pero a lo largo de las décadas, el banco ha crecido hasta convertirse en una de las principales instituciones financieras de Rumania, con más de 8.000 empleados, casi 600 sucursales y más de 3 millones de clientes.

Acerca de IT Smart Systems

Uno de los primeros integradores de sistemas activos en Rumania, IT Smart Systems (enlace externo a ibm.com) se lanzó en 2002. La empresa ahora ofrece sus servicios de integración empresarial, desarrollo web y seguridad de TI desde centros de desarrollo en Bucarest y Kishinev, y mantiene asociaciones globales con empresas de toda Europa y América del Norte.

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Producido en los Estados Unidos de América, julio de 2019.

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