Banca Alpi Marittime Credito Cooperativo Carrù S.c.p.A.
Cómo un pequeño banco rural utilizó la IA para conseguir clientes más felices y reducir costes
Castello di Carrù en la provincia de Cuneo, Italia

Para acelerar las solicitudes de préstamos, Banca Alpi Marittime se unió a IBM Business Partner Analytics Network S.r.l. para lanzar Credit Scorecard App, un motor de aprobación basado en IA respaldado por la tecnología IBM® SPSS® Modeler. Utilizando modelos de datos avanzados, el sistema evalúa la información financiera de los solicitantes, autorizando líneas de crédito sin intervención humana.

Reto empresarial

Con más de un tercio de sus cuentas solicitando líneas de crédito cada año, Banca Alpi Marittime Credito Cooperativo Carrù S.c.p.A. quería implementar un proceso de aprobación más eficiente.

Transformación

El banco implementó Credit Scorecard Application de Analytics Network S.r.l., una plataforma de aprobaciones impulsada por IA que utiliza el software SPSS Modeler para automatizar el proceso.

Resultados ~ 50% de las solicitudes de crédito
examinadas y aprobadas sin intervención humana
~ 10 equivalentes a tiempo completo
se pueden reasignar a otras tareas, ahorrando varios miles de euros al año
Mejora la calidad del servicio
proporcionando a los usuarios bancarios respuestas más rápidas
Historia de un desafío empresarial
Mucho más que solo números

Enclavado entre campos de cultivo y viñedos, el municipio de Carrù se encuentra en las onduladas llanuras de la región italiana de Piamonte. Y en una pequeña colina en las afueras de la ciudad se encuentra un castillo medieval, construido originalmente alrededor del año 1.000 d.C. Este edificio histórico es la sede de otra antigua institución de la región: la Banca Alpi Marittime.

Fundado a finales del siglo XIX, el banco ha prestado servicio a la comunidad circundante, proporcionando servicios financieros y apoyo a los agricultores, trabajadores y familias que llaman a esta región su hogar.

"No somos un banco corporativo sin rostro centrado solo en los beneficios", explica Piero Biagi, director general de Banca Alpi Marittime. "Somos un banco de crédito cooperativo, así que nuestro objetivo es mejorar la vida económica de nuestros miembros y nuestra región. Queremos proporcionarles el crédito y los recursos necesarios para vivir sus vidas, crear sus familias y hacer crecer sus negocios".

En busca de este objetivo, el banco quería mejorar el soporte en torno a sus ofertas de líneas de crédito, cuentas bancarias que incluían líneas de crédito personales para consumidores y empresas. En ese momento, los responsables del banco evaluaban cada solicitud de crédito a medida que llegaba, tratando de tomar la decisión correcta para la organización y sus miembros con la información disponible. Y para las líneas de crédito ya existentes, este mismo personal tenía que evaluar los límites de crédito cada año para determinar si debían renovarse o ajustarse.

"Nos llevaba mucho tiempo", añade Biagi. "Más de un tercio de nuestros clientes requieren una línea de crédito en su cuenta, y buscaba algo más eficiente para hacer este trabajo. Sabía que la tecnología adecuada podría resolver este problema, pero somos un banco pequeño, y no tenemos recursos de TI ni habilidades específicas de ciencia de datos".

En particular, Biagi confiaba en que una solución impulsada por IA podría acelerar fácilmente el proceso de toma de decisiones en torno a estas cuentas críticas. ¿Había alguna forma de llevar esta tecnología de vanguardia a Carrù?

[M]ejoramos la experiencia de nuestros clientes y redujo nuestros costes. Recibimos una respuesta automática a las solicitudes que no necesitan esperar al horario de oficina. Piero Biagi General Director Banca Alpi Marittime Credito Cooperativo Carrù S.c.p.A.
Historia de transformación
Pequeñas empresas, gran tecnología

Por suerte, Banca Alpi Marittime encontró IBM Business Partner Analytics Network, una empresa especializada en democratización de la IA. Y trabajando juntos, los dos implementaron una solución de aprobación de crédito respaldada por el aprendizaje automático y la tecnología SPSS Modeler. 

"Nuestra aplicación Credit Scorecard está procesando ahora todas las renovaciones y solicitudes de crédito para el banco inferiores a 100.000 euros", aclara Luca Camporese, socio director y fundador de Analytics Network. “Entonces, digamos, por ejemplo, que 100 líneas de crédito vencen mañana. La solución las evaluará por lotes, estudiando la inteligencia disponible (su capacidad de endeudamiento, su historial con el banco y cualquier otro registro) para determinar si pueden aprobarse. Aproximadamente la mitad de estas solicitudes se procesan automáticamente y los clientes reciben un aviso a través de la aplicación móvil del banco".

Continúa: "Pero para los demás, estas son situaciones más complicadas. Tal vez sea la primera vez que piden ayuda. Tal vez haya habido algún comportamiento extraño con la cuenta. Si no hay suficiente información disponible, Credit Scorecard notificará al responsable del banco para que le ayude a tomar la decisión".

La lógica de aprobación de la solución se basa en algoritmos y código de aprendizaje automático desarrollados por Analytics Network, mientras que SPSS Modeler sirve como motor que supervisa los esfuerzos de modelado y análisis de datos. Y para ofrecer la tecnología IBM dentro del marco Credit Scorecard, Analytics Network utiliza un Acuerdo de Soluciones Integradas de IBM (ESA).

"A menudo, la IA es algo que no ve el usuario final", señala Camporese. "De muchas maneras, el cliente no sabe lo que estamos haciendo en segundo plano. Y de alguna manera, tampoco les importa. Estamos aportando el valor de la IA a la pequeña empresa, y la ESA nos permite preocuparnos de la integración, para que el cliente no tenga que hacerlo."

Estamos aportando el valor de la IA a las pequeñas empresas, y el ESA nos permite preocuparnos por la integración para que el cliente no tenga que hacerlo. Luca Camporese Managing Partner and Founder IBM Business Partner Analytics Network S.r.l.
Historia de resultados
Mejor servicio, mejores ahorros, mejor banca

Después de implementar la nueva solución de procesamiento de crédito, Banca Alpi Marittime aceleró radicalmente su proceso de aprobación, resolviendo automáticamente aproximadamente el 50% de las 6.000 solicitudes que recibe anualmente. A su vez, esta automatización libera unos diez equivalentes a jornada completa que pueden reasignarse a otras tareas, lo que supone un ahorro de unos cientos de miles de euros al año.

"Tuvimos un retorno total de nuestra inversión en solo unos meses", añade Biagi. "Y gracias a esta aplicación, mejoramos la experiencia de nuestros clientes y redujimos nuestros costes. Recibimos una respuesta automática a las solicitudes que no necesitan esperar al horario de oficina".

Y el banco puede estar seguro de que estas decisiones crediticias se gestionan de acuerdo con sus reglas empresariales para llegar a una decisión inteligente para los clientes. "El equipo de Analytics Network proporcionó una solución inteligente basada en datos", continúa Biagi. "Y este proyecto demuestra que puedes innovar con ciencia de datos sin una gran inversión de tiempo, dinero o habilidades".

Además, Analytics Network sigue estando satisfecho con su función como socio comercial de IBM y con la tecnología de IBM utilizada para impulsar sus soluciones. "Con SPSS Modeler pudimos hacer todo, desde la preparación de datos hasta la manipulación, el modelado y la implementación," comenta Camporese. "Es una interfaz visual muy fácil de usar para nuestros científicos de datos. Si tuviéramos que hacer este mismo trabajo con R o Python, sería un horror. Tendríamos que pedirle a nuestros clientes que pagaran más solo para mantener la solución, pero con IBM podemos mantener el TCO [coste total de propiedad] bajo".

El equipo de Analytics Network entregó una solución inteligente basada en datos. Y este proyecto demuestra que se puede innovar con la ciencia de datos sin una gran inversión de tiempo, dinero o habilidades. Piero Biagi General Director Banca Alpi Marittime Credito Cooperativo Carrù S.c.p.A.
Logotipo de Banca Alpi Marittime Credito Cooperativo Carru S.c.p.A.
Banca Alpi Marittime Credito Cooperativo Carrù S.c.p.A.

Fundada en 1899 con el nombre original “Cassa Rurale di depositi e prestiti di Carrù”, Banca Alpi Marittime (enlace externo a ibm.com) tiene su sede en un antiguo castillo medieval ubicado en Carrù, Italia. El banco opera como un credito cooperativo [un banco de crédito cooperativo] con un enfoque clave en el desarrollo económico local.

Actualmente, Banca Alpi Marittime opera a través de 21 sucursales, que dan servicio a 95 municipios en las provincias de Turín, Cuneo y Savona.

Acerca de Analytics Network S.r.l.

IBM Business Partner Analytics Network (enlace externo a ibm.com) ofrece soluciones cognitivas para la toma de decisiones impulsada por máquinas.La compañía se fundó en 2016 y tiene su sede en Bolonia, Italia.

Dé el siguiente paso

Para obtener más información sobre la solución de IBM presentada en esta historia, póngase en contacto con su representante de IBM o un socio comercial de IBM.

Para obtener más información sobre sus servicios de ciencia de datos y lo que Analytics Network S.r.l. puede hacer por usted, visite Analytics Network (enlace externo a ibm.com).

Ver PDF Ver más historias de clientes
Legal

© Copyright IBM Corporation 2020. IBM Corporation, IBM Hybrid Cloud, New Orchard Road, Armonk, NY 10504

Producido en los Estados Unidos de América, septiembre 2020.

IBM, el logotipo de IBM, ibm.com y SPSS son marcas comerciales de International Business Machines Corp., registradas en muchas jurisdicciones del mundo. Los demás nombres de productos y servicios pueden ser marcas registradas de IBM u otras empresas. Puede consultar una lista de las actuales marcas registradas de IBM en la web, en "Información sobre Copyright y marcas registradas", en ibm.com/trademark.

El contenido de este documento (incluidas las referencias de precios de divisas O que excluyen los impuestos aplicables) está actualizado en la fecha inicial de publicación y IBM puede modificarlo en cualquier momento. No todas las ofertas están disponibles en todos los países en los que opera IBM.

Los datos de rendimiento y ejemplos de clientes mencionados se presentan únicamente con fines ilustrativos. Los datos reales de rendimiento pueden variar en función de las configuraciones y condiciones de funcionamiento específicas. LA INFORMACIÓN DE ESTE DOCUMENTO SE OFRECE «TAL CUAL ESTÁ» SIN NINGUNA GARANTÍA, NI EXPLÍCITA NI IMPLÍCITA, INCLUIDAS, ENTRE OTRAS, LAS GARANTÍAS DE COMERCIALIZACIÓN, ADECUACIÓN A UN FIN CONCRETO Y CUALQUIER GARANTÍA O CONDICIÓN DE INEXISTENCIA DE INFRACCIÓN. Los productos de IBM están sujetos a garantía según los términos y condiciones de los acuerdos bajo los que se proporcionan.