Differenzieren zwischen Fälligkeitsdatum und Verarbeitungsdatum

Fälligkeitsdatum

Das Fälligkeitsdatum ist das Datum, an dem der Nominierte eine Zahlung oder Rechnung erhalten soll. Beispielsweise ist für eine elektronische Geldüberweisung das Fälligkeitsdatum das Datum, an dem die Zahlung im Bankkonto des Nominierten hinterlegt und zur Abbuchung zur Verfügung steht. Im Rahmen der Verarbeitung von Finanzkomponenten wird das Fälligkeitsdatum mithilfe des Bereitstellungsschemas des Nominierten berechnet. Wenn ein Kunde beispielsweise jede Woche an einem Montag im Voraus bezahlt wird, ist das Fälligkeitsdatum immer ein Montag, d. h. der Tag, an dem der Kunde immer bezahlt oder in Rechnung gestellt werden soll.

Verarbeitungsdatum

Um sicherzustellen, dass der Nominierte die Zahlung rechtzeitig für das Fälligkeitsdatum erhält, müssen alle Zahlungen oder Rechnungen vor dem Ende des Finanzverarbeitungsdatums verarbeitet werden. Im vorherigen Beispiel wird das Finanzverarbeitungsdatum im Bereitstellungsschema an einem Donnerstag geschlossen. Dies ist der Versatzzeitraum, der erforderlich ist, um sicherzustellen, dass das Geld bis zum folgenden Montag das Bankkonto des Nominierten erreicht. Am Mittwoch meldet der Kunde eine Änderung der Umstände, die ab dem Montag dieser Woche in Kraft treten. Diese Änderung führt zu einer Neubewertung, die eine Unterzahlung für den Kunden zur Folge hat. Die Unterzahlung bezieht sich auf den Zeitraum von Montag bis Freitag dieser Woche, da der Kunde wöchentlich im Voraus bezahlt wird. Der Betrag, der dem Kunden unterbezahlt wird, ist am Montag zu Beginn dieser Woche "fällig". Da dieses Datum jedoch bereits verstrichen ist, kann der Kunde diese Zahlung an diesem Datum nicht erhalten.

Wenn Änderungen auftreten, die sich darauf auswirken, wann die Zahlung physisch erfolgt, ist es wichtig zu beachten, dass das " Verarbeitungsdatum" auch bei der Betrachtung von Finanztransaktionen berücksichtigt werden muss. Der Fallbearbeiter kann anhand des Verarbeitungsdatums ausgleichen, dass ein Fälligkeitsdatum für die Zahlung möglicherweise nicht eingehalten wurde, wenn das Verarbeitungsdatum nicht genügend Zeit lässt, um das Fälligkeitsdatum noch einzuhalten. Im obigen Beispiel ist das Fälligkeitsdatum Montag, 13. November. Das tatsächliche Verarbeitungsdatum ist jedoch Mittwoch, 15. November, das in die Zeit für die Finanzverarbeitung der Zahlungen am folgenden Montag fällt. Es zeigt an, dass das Zahlungsdatum der Montag, 20. November ist.