Bulgariens nationales Zahlungsnetzwerk BORICA skaliert Betrugsprävention der nächsten Generation mit IBM Safer Payments und IBS

Das Unternehmen, das moderne Zahlungs-, Karten- und Fintech-Lösungen entwickelt und als Bulgariens nationaler Zahlungsdienstleister fungiert, BORICA AD, hat mit dem führenden IT-Beratungssystemintegrator des Landes, IBS, zusammengearbeitet.

Die beiden Organisationen werden IBM Safer Payments implementieren und verbesserte Cross-Channel-Zahlungsbetrugsprävention bieten. Diese Funktionen schützen und stärken die Kunden von BORICA und bieten einen besseren Zugang zu fortschrittlichen, sicheren und innovativen Bankerfahrungen.

BORICA bietet ein umfangreiches Portfolio innovativer Zahlungsdienste, darunter Sofortzahlungen und Kartendienste. Es fungiert außerdem als SWIFT-Servicebüro und als Drittanbieter-Prozessor für Mastercard und Visa.

BORICA versteht die Bedeutung von Lösungen, die den Erwartungen seiner Kunden an Bequemlichkeit entsprechen. Außerdem wird sichergestellt, dass die Sicherheit auf dem neuesten Stand der Technik ist und den immer raffinierteren Cyberangriffen und groß angelegten Betrugsversuchen standhält.

Hierfür wählte BORICA IBM Safer Payments, eine moderne Betrugserkennung, die es den Anwendern ermöglicht, betrügerische Transaktionen in Echtzeit abzufangen und gleichzeitig sicherzustellen, dass die echten Transaktionen der Kunden nicht irrtümlich gestoppt werden.

IBM Safer Payments nutzt maschinelles Lernen und künstliche Intelligenz, um Verhaltens- und Betrugsmuster zu analysieren, Modelle zu entwickeln und anzupassen, um neu auftretende Betrugsbedrohungen abzuwehren und Gegenmaßnahmen zu empfehlen.

IBM Safer Payments kann so konfiguriert werden, dass Milliarden von Transaktionen pro Jahr überwacht werden, darunter über 4.000 Transaktionen pro Sekunde mit einer Antwortzeit von unter 10 Millisekunden – über alle Zahlungskanäle hinweg. Um eine Leistung dieser Größe zu liefern, verwendet IBM Safer Payments massive parallele Rechenleistungen mit vertikaler und horizontaler Skalierbarkeit. BORICA entschied sich für IBM Safer Payments, um eine moderne, skalierbare und leistungsstarke Infrastruktur zu gewährleisten, die sich an die sich wandelnden Bedürfnisse ihrer Kunden und ihres Geschäfts anpassen kann. 

BORICA hat IBM Safer Payments für Kartendienste implementiert und plant, in Kürze auch Instant-Payment-Systeme für seine Kunden anzubieten, zu denen Banken aller Größen, Zahlungsdienstleister und Kartenakzeptanzstellen gehören. Diese Implementierung stellt einen wichtigen Schritt für BORICA dar, um fortzufahren, sichere, innovative Bankdienstleistungen in großem Maßstab anzubieten, und hat sich bereits bei der Aufdeckung betrügerischer Transaktionen bewährt.

„Durch die Bereitstellung von IBM Safer Payments hat BORICA eine zentralisierte, mandantenfähige Betrugs- und Finanzkriminalitätspräventionsschicht für die nationale Zahlungsinfrastruktur Bulgariens geschaffen“, sagte Albena Petkova, Direktorin für Finanzbetrugspräventionsdienste bei BORICA. „Die Plattform schützt mittlerweile die meisten inländischen Kartentransaktionen (über 70 %) in Echtzeit und bietet eine verhaltensbasierte Betrugserkennung über alle teilnehmenden Banken und Zahlungsanbieter hinweg. Eine Integration in das Betrugsbekämpfungssystem für kartenlose Zahlungen und digitale Kanäle wird derzeit entwickelt. Dieses gemeinsame Servicemodell ermöglicht konsistente AML- und Betrugsbekämpfungskontrollen auf nationaler Ebene, wodurch Betrugsverluste erheblich reduziert und gleichzeitig die Customer Experience durch die Minimierung falscher Transaktionsablehnungen verbessert wird.“

IBS unterstützte bei der nahtlosen Integration der Lösung in die Workflows, sodass BORICA einen einheitlichen Überblick über das Kundenverhalten gewinnen und die Effektivität seiner Betrugsschutzmaßnahmen verbessern konnte. „Das Vertrauen unserer Kunden ist der Schlüssel zu unserem Erfolg. Wir stellen die Sicherheit in den Vordergrund, damit unsere Kunden sicher sein können, dass ihr Geld und ihre persönlichen Daten gut geschützt sind. Diese Technologie liefert uns erfolgreiche Ergebnisse“, erläuterte Frau Petkova weiter.

Mit den Modernisierungs- und Integrationsdiensten von IBS, die Kunden helfen, Altanwendungen freizuschalten und neue digitale Funktionen für die Cloud entwickeln, wurde die Lösung innerhalb weniger Wochen implementiert. „Bei IBS haben wir die Möglichkeit, unseren Kunden zu helfen, Innovationen noch schneller voranzutreiben und mehr Möglichkeiten freizuschalten“, sagte Goran Angelov, CEO von IBS. „Unsere Zusammenarbeit mit BORICA unterstreicht unser Engagement, Unternehmen mit sicheren und innovativen Lösungen auszustatten.“

Als nationaler Zahlungsswitch Bulgariens benötigte BORICA AD eine moderne Plattform zur Betrugsbekämpfung, die in der Lage war, veraltete batchbasierte Systeme durch Echtzeitschutz auf nationaler Ebene zu ersetzen. In Zusammenarbeit mit IBM und dem Implementierungspartner IBS setzte BORICA IBM Safer Payments als zentralisierte, mandantenfähige Ebene zur Prävention von Betrug und Finanzkriminalität in seiner gesamten Zahlungsinfrastruktur ein.

Die Plattform schützt mittlerweile über 70 % der inländischen Kartentransaktionen in Echtzeit und unterstützt mehr als 16 Banken und Zahlungsdienstleister auf einer gemeinsamen nationalen Plattform. Sie verarbeitet mehr als 4.000 Transaktionen pro Sekunde mit einer Latenzzeit von weniger als 10 Millisekunden und bietet eine verhaltensorientierte, risikoorientierte Betrugserkennung für alle teilnehmenden Institute.

IBM Safer Payments wurde ausgewählt, um kanalübergreifendes Monitoring mit maschinengestützter Erkennung zu ermöglichen, wodurch BORICA betrügerische Transaktionen abfangen und gleichzeitig Fehlablehnungen minimieren kann. Die Implementierung für Kartendienste ist abgeschlossen und die Integration von Sofortzahlungsschienen und digitalen Kanälen befindet sich derzeit in Entwicklung. Mit der Integration von IBS in bestehende Zahlungsworkflows hat BORICA die AML- und Betrugsbekämpfungskontrollen auf nationaler Ebene gestärkt und dabei Leistung, Ausfallsicherheit und Kundenvertrauen aufrechterhalten.

Das Ergebnis ist eine skalierbare, leistungsstarke Grundlage zur Betrugsprävention, die das sich entwickelnde digitale Zahlungsökosystem Bulgariens unterstützen soll.

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