Блокчейн

Как токенизация и цифровизация активов помогут вернуть «мертвый капитал» в экономику

Поделиться:

light boxesТрудно поспорить с тем, что сегодня мы уже живем в эпоху цифровой экономики. Мы используем приложения, чтобы отправлять деньги друзьям, оплачивать счета, покупать продукты и т. д. Но правда заключается в том, что многие сферы экономики по-прежнему тяжело поддаются цифровизации. Некоторые вещи сложнее оцифровать, чем другие – из-за принятых практик, числа участников, которые должны взаимодействовать в экосистеме, а также из-за необходимости наличия посредников в обмене ценностями.

Возьмите свою недвижимость, например. Права собственности должны быть представлены свидетельством о собственности, правами на приобретение, налоговой документацией, нотариально заверенными заявлениями и другими документами. Для того, чтобы передать эти права, разделить их с другими, оставить детям или просто рефинансировать ипотечный кредит, вам понадобится «бумажный след», который будет увеличиваться с каждой новой сделкой.

Если бы права собственности можно было представить в цифровом виде, необходимость в бумажной документации практически отпала бы. Цифровизация может снизить издержки, связанные с человеческим фактором, упростить выявление различных ограничений, а также повысить доверие к процессу проведения сделок, одновременно снижая необходимость в привлечении посредников.

При помощи цифровых инструментов вы можете продать свою недвижимость или долю в ней людям, которым вы доверяете, без участия третьих лиц, которые должны проверять или подтверждать данные. При этом подходе удастся избежать длительного процесса переговоров, дополнительных расходов на услуги посредников, а также трудоемкой бумажной работы.

Такая сделка станет выгодной не только для владельцев недвижимости, но и положительно скажется на экономике. Совершенствуя процесс сложных сделок, связанных с крупными активами – домами, товарами широкого потребления, фамильными реликвиями – участник сделки мог бы потенциально вернуть «мертвый капитал» в экономику государства. Например, в США речь может идти о триллионах долларов.

Работа в этом направлении уже ведется благодаря токенизации. Разместив доказательства прав собственности на физические активы в распределенном реестре или блокчейне, мы сможем существенно сократить количество посредников и объемы бумажной работы, которую обычно приходится выполнять участникам экономической деятельности. Например, международные банки могли бы обменяться конвертируемыми токенами вместо того, чтобы конвертировать и затем повторно конвертировать в валюту принимающей страны в каждом банке-посреднике.

Такие цифровые активы — их часто называют токенами — также помогают бороться с проблемой ликвидности, которая связана с самыми разными базовыми активами — от объектов недвижимости до предметов искусства и драгоценных металлов. Ведь базовые активы подобного рода непросто превратить в наличность, поэтому их сложно использовать в обменных операциях.

Преобразуя активы в токены, мы разбиваем их на части и тем самым расширяем круг потенциальных покупателей и повышаем привлекательность сделки. Токенизация также может открыть новые рынки, поскольку способствует укреплению доверия между участниками сделки и объединяет продавцов и покупателей для более прозрачных процессов обмена, чем когда-либо.

Цифровизация активов может быть крайне полезной в торговле редкими и промышленными металлами. В большинстве операций по торговле ископаемыми покупателю совсем не обязательно требуется вся имеющаяся партия товара — в таком случае ему нужно дополнительно обсуждать с продавцом объем заказа и цену. В условиях электронных торгов и деления товара на доли (после преобразования в токены) работать гораздо удобнее. Покупатель может приобрести ровно то, что ему нужно, и всем игрокам — как крупным, так и мелким — становится проще выходить на новые рынки.

IBM совместно с «Норникелем» и швейцарской компанией Atomyze работает над созданием платформы для цифровизации физических активов, например промышленных или редких металлов. Система будет размещаться в публичном облаке IBM Cloud и работать на базе распределенного реестра фреймворка Hyperledger Fabric. Платформа позволит упростить ход торгов, ускорить оформление транзакций, а также даст возможность, на основе управления доступом, контролировать операции. Участники получат возможность пользоваться более выгодными вариантами финансирования, расширять круг инвесторов и повышать эффективность бизнеса.

При этом торговля ископаемыми — только одно из направлений, где мы можем увидеть потенциальные преимущества преобразования активов в токены. Например, в международных платежах использование токенов способно привлечь маркетмейкеров на сделки по обмену валют разной стоимости. В сфере недвижимости токенизация в состоянии повысить ликвидность имущества, поскольку упрощает его деление на доли. Да и во многих других сферах, от торговли коммерческой недвижимостью до углеродного кредитования, токенизация уже заметно меняет ситуацию на рынке.

Перевод физических активов в токены — это не быстрый процесс. Несмотря на то, что технология доказала свою эффективность, изменения инновационного характера в бизнес-процессах требуют времени. Внедрение цифровых торговых площадок, вероятно, потребует значительной регуляторной проработки и создания надежных административных структур для управления новыми сетями, чтобы обеспечить доверие и прозрачность.

Однако мы верим, что при наличии правильных алгоритмов предоставления прав доступа, схем контроля и заинтересованности со стороны властей польза от токенизации значительно перевесит затраты на ее реализацию. Переход на токены и цифровые торговые платформы может упростить доступ к рынкам, а также сделать эту сферу деятельности более честной и выгодной для ее участников.

 

 

Добавить комментарий
Нет комментариев

Добавить комментарий

Your email address will not be published.Обязательные поля отмечены *

Больше Блокчейн Истории
By Ольга Ильина on 07/04/2021

Как блокчейн помогает развивать и трансформировать бизнес

Еще несколько лет назад популярность понятия «блокчейн» многим представителям бизнес-сообщества казалась неоправданной. Тогда было сложно представить, что за довольно короткий срок «хайповая» технология превратится в рабочий инструмент для решения практических задач. Надежность и взаимное доверие Любая бизнес-сделка предполагает взаимодействие участвующих в ней сторон. Обычно информация об этом взаимодействии в виде описания транзакций между сторонами и […]

Читать далее

By Виктор Чумаков on 14/10/2020

Центральный банк Азербайджанской Республики запускает систему цифровой идентификации, построенную в сотрудничестве с IBM

13 октября 2020 года Центральный банк Азербайджанской Республики объявил о запуске цифровой системы идентификации (DIS) под названием BankID, которая позволит гражданам и юридическим лицам страны безопасно пользоваться онлайн-услугами банков. Проект по внедрению DIS — это инициатива Центрального банка в рамках государственной программы по расширению цифровых платежей в Азербайджанской Республике в 2018–2020 гг. Система, работающая на […]

Читать далее

By Андрей Синяков on 21/04/2020

Облачные сервисы IBM для блокчейн-инфраструктуры цифрового банкинга CRYPTOENTER

Мы живем в эпоху активного развития и применения технологий распределенного реестра, больших данных, облачных вычислений, криптовалют. Существует большой спрос на вышеперечисленные сферы – как со стороны традиционных игроков, так и со стороны инноваторов. Развитие этих отраслей формирует новые требования к финансовым услугам по всему миру. По мере стремительного распространения цифрового банкинга за последние несколько лет […]

Читать далее