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金融服務業面臨的新挑戰與新機會

全球金融組織展望未來,雖然新的挑戰與障礙日益突顯,但隨著全球經濟發展,許多新機會也隨之而來。

不過,首先要面對的是各項挑戰。其中包括為了減少系統風險而制定的新法規;增加資本儲備;在飽受經濟衰退之苦的成熟市場中試圖增加收益;與非傳統業者競合;重建全球金融體系彼此間的信賴;以及在吸引及挽留日益精明客戶方面一較長短。這些只是部分舉例。

以此為念,凡是希望將話題從問題轉變成機會的人,機會自然會出現。在接下來 15 年,全球的經濟複合成長率預估為 5.8%。在同一段時期,全球資產預計翻漲至 $1,264 兆美元(註1),而全球 25 億尚未使用銀行或低度使用銀行的人們,將構成龐大的未開發客戶群。

上述發展絕大部分將發生在新興市場。IBM 商業價值研究院 (US)最近的意見調查顯示,未來銀行必須運用更準確的分析見解,來提升風險管理、計價、通路績效與客戶滿意度,藉此邁向更進一步的以客為尊。

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金融服務業中的社群事業
IBM 金融服務業成長方案總監 Boxley Llewellyn 探討銀行如何成為社群事業。觀賞影片(00:05:41)

智慧地球對談系列


 

展望可行性的同時,回歸銀行服務的根本

儘管面臨經濟前景與法規不穩定等疑慮,整體銀行業在以下幾個方面正走向創新:減少業務複雜性、總體管理風險、透過進階分析達成以客為尊。

參與西班牙巴塞隆納 2010 Smarter Industries Symposium (US) 活動的銀行業和金融市場與會者,他們認同對於銀行業和金融組織而言,必須採取三大重要行動,才能應付市場挑戰並且把握機會。

簡化業務以達成效率與回應敏捷度
其中包括革新銀行核心業務與客戶資料系統以提高效率。推動走向精簡以及平衡成長、效率與商業彈性的敏捷企業。

專注客戶需求
對於現有客戶群的開發,銀行還可以再更加著重。許多銀行體認到,在最佳化資料與運用分析來培養以客戶為尊、建立信賴與促進利潤成長方面,保守的銀行業相對落後其他行業(尤其是零售業)。

平衡風險管理與創新
整合風險管理以達成法規遵循目標,同時達成減少作業風險、打擊犯罪與財務回報最佳化。銀行必須繼續注重競爭與成長所需的創新,同時克服改革所帶來的不穩定性。

立即註冊下載智慧的行業報告 (US),以閱讀更多 2010 Smarter Industries Symposium 的相關結果。

在接下來幾年,銀行在應付市場與法規環境橫掃而來的變化時,必須重新思考他們的策略。無論是在已開發國家還是新興市場,具有前瞻性的銀行才能掌握自己的命運。如果他們快速且有效率地行動,他們可以重新思考商業模式以大幅降低銀行的營運成本,藉此扶持他們的核心業務,同時將手中的資料轉化為可據以行動的見解,以利開發新產品、因應新的市場區隔,並且在新市場中獲勝。


1 或 1.264 萬億 - Economist Business Unit 預估,IBM 商業價值研究院