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똑똑한 세상을 위한 똑똑한 돈
우리가 쓰는 돈의 11% 만이 화폐 형태입니다. 나머지는 디지털의, 만질 수 없는 정보입니다. 그렇기 때문에 우리는 우리 세상을 휘감아 돌고있는 돈의 흐름을 관리하기 위하여 똑똑한 시스템이 필요한 것입니다.

 

똑똑한 지구를 위한 대화: 똑똑한 지구를 위한 대화: 똑똑한 지구를 위한 돈(money)

최근의 경제 위기로 인해 엄청난 돈이 증발해버렸다는 사실을 잘 알고 있습니다. 과연 얼마나 많은 돈이 사라졌을까요? 물론 손해를 보고 잃은 돈은 미국의 총 통화 금액 중 고작 11%에 불과한 현금만을 가리키는 것이 아닙니다. 현금 이외의 “돈”의 흐름을 살펴보면, 은행 수표가 소매상에게 지불되고, 이것이 다시 공급망에 있는 다른 거래 업체의 계좌로 계속 이체되면서 유사한 흐름을 되풀이하고 있음을 볼 수 있습니다.

이미 화폐는 0과 1로 구성되는 이진법으로 디지털화되고 있습니다. 돈은 이제 만질 수도 없고 보이지도 않는 디지털 정보 형태를 취하고 있으며, 그런 정보를 다루는 것이 우리가 당면한 문제의 핵심이자 해결의 요체입니다.

물 리적인 화폐가 전자 화폐로 바뀌고 그 뒤를 이어 다양한 금융 혁신이 이뤄짐에 따라 세계 경제가 성장하고 번영하게 되었음은 의문의 여지가 없습니다. 그리고 그 덕에 지구상의 많은 사람이 중산층의 대열에 합류하게 되었습니다. 하지만, 우리의 기술과 관리 시스템은 아직 제대로 정립되지 않았으며, 각종 위기와 과도한 차입 또는 원가 이하의 판매 같은 상황을 미리 예견했지만 이러한 위험을 알리지 못했습니다. 은행도 각종 위험 상품을 묶어서 판매하고 있지만, 정작 필요한 개별 대출의 위험도조차 정확히 파악하지 못하고 있습니다.

그러나 이런 문제를 해결하는데 도움이 되는 또 다른 디지털화가 해결 수단이 되고 있기 때문에, 우리의 금융 시스템을 비롯한 세계의 모든 업무에 정보의 확산이 필요합니다. 우리 모두는 ATM과 신용카드 및 온라인 뱅킹 같은 일부 첨단장치를 알고 있지만, 그 근저에는 매우 심오하고 거대한 변화의 기류가 흐르고 있습니다. 그리고 과거에는 상상할 수 없었던 강력한 계산과 첨단 분석 능력이 0과 1의 부호를 실시간으로 처리하여 유익한 정보를 끊임없이 생산해내고 있는데, 이는 우리가 보다 똑똑한 세상을 만들기 위해서 더욱 안전하고 투명하며 지능적인 정보를 확보할 수 있음을 의미합니다.

우리는 디지털화가 이미 정부 차원에서 시행되고 있음을 볼 수 있습니다. 예를 들어, 체코 공화국 재무부의 최신 통합 정보 시스템은 통화 정책을 수립하고 국가 예산 자원과 공공 재정을 보다 효율적으로 다루는데 필요한 정보를 제공하고 있습니다.

또한 디지털화를 통해 획득한 정보가 세계 도처의 여러 연구기관들을 상호 협력할 수 있게 해준다는 점도 알고 있습니다. 52개 주요 금융기관의 컨소시엄인 운영 리스크 공유 협회(ORX)는 통계적 모델링 기법을 개선하고 위험 노출도를 보다 정확히 파악하며 규제 준수 의무를 이행하는데 각종 디지털 데이터를 활용하고 있습니다.

뿐만 아니라 정보가 전세계 시장을 변모시키고 있음을 볼 수 있습니다. 세계 최대의 단일 시장인 외환시장에서는 50% 이상이 외화 거래이고 하루에 미화 2조 달러 이상이 처리되지만 그에 따르는 리스크는 거의 제로 수준으로 낮아졌습니다

그리고 세계 도처의 가난한 사람들이 Grameen 재단과 Information Network & Operations Ltd. (FINO) 같은 조직을 통해서 불가능을 극복할 수 있게 되었습니다. 기술 지원이 병행된 소액 금융의 도움으로 담보 없이 대출을 받아서 자영하는 소득 사업을 창업함으로써 가족과 공동체를 위해 보다 밝은 미래를 열어갈 수 있게 되었습니다.

이 런 변화가 고무적이긴 하지만, 이를 위해서는 보다 많은 것들이 요구됩니다. 예를 들어 닥쳐올 위기를 모면할 수 있게 해주는 중앙 관리 기구(IMF와 기타 기구에 글로벌 금융 시스템에 대한 경보를 발령하는 시스템 구축)의 필요성이 점증하고 있습니다.

물 론, 신뢰와 신용의 회복이 기술적 변화보다 더 절실히 요구되고, 그런 점이 중요한 정책 목표와 행동 강령에 포함되지만, 그 어떤 시스템도 리스크가 전혀 없을 수는 없습니다. 다만 보다 똑똑한 금융 시스템을 구축하면, 누구나 이용할 수 있는 금융 시스템의 도움으로 규제 당국, 은행, 투자가, 기업, 공동체, 전세계의 부자나 가난한 사람들 모두의 복지와 번영이 안정적이고 안전하게 유지될 것임이 분명합니다.

똑똑한 세상을 만들기 위해 ibm.com/kr/think 에서 다른 사람들의 의견을 살펴보시기 바랍니다.




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